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Der digitale Euro ist eine vorgeschlagene digitale Zentralbankwährung (CBDC), die von der Europäischen ZentralBank (EZB) ausgegeben wird.
Es handelt sich nicht um eine Kryptowährung oder einen privaten Stablecoin. Es ist beabsichtigt als eindigitale Form des EuroBargeld, das auf Euro lautet, mit einer direkten Forderung gegenüber der Zentralbank. Unter dem vorgeschlagenen Rechtsrahmen würde es im gesamten Euroraum den Status eines gesetzlichen Zahlungsmittels haben, obwohl aktuelle Rechtsrahmen Ausnahmen für bestimmte Klein- und Kleinstunternehmen sowie Selbstständige vorsehen, die keine anderen digitalen Zahlungen akzeptieren.
Das Projekt begann seine Untersuchungsphase im Jahr 2021. Ein 12-monatiger operativer Pilotversuch mit ausgewählten Zahlungsdienstleistern soll in der zweiten Jahreshälfte 2027 beginnen. Die EZB strebt an, bis 2029 für eine mögliche erste Emission bereit zu sein, vorbehaltlich der Verabschiedung der notwendigen Gesetzgebung und einer anschließenden Entscheidung des EZB-Rats.
Dieser Leitfaden erklärt, was der digitale Euro ist, wie er funktioniert und wie er sich von anderen Formen des digitalen Geldes unterscheidet.
Wichtigste Punkte
Der digitale Euro würde von der EZB ausgegeben, der Öffentlichkeit zur Verfügung stehen und Basisdienste für Privatpersonen kostenlos anbieten. Unter dem vorgeschlagenen Rechtsrahmen hätte er im gesamten Euroraum den Status als gesetzliches Zahlungsmittel, mit Ausnahmen für bestimmte Kleinunternehmen und Selbstständige, die keine anderen digitalen Zahlungen akzeptieren.
Es unterscheidet sich grundlegend von Kryptowährungen oder privaten Stablecoins wie EURC.
Es wurde noch kein offizieller Starttermin festgelegt; viele praktische und legislative Details müssen noch finalisiert werden.
Der digitale Euro ist eine vorgeschlagene digitale Zentralbankwährung (CBDC), die von ... entwickelt wird.die Europäische Zentral Bank EZB und das Eurosystem.
In Short wäre ein digitaler Euro eine elektronische Form von Zentralbankgeld, die als Ergänzung zu physischen Banknoten und Münzen konzipiert ist. Unter der vorgeschlagenen Verordnung wären die meisten Unternehmen im Euroraum verpflichtet, ihn zu akzeptieren, wobei einige Ausnahmen gelten würden.
Der digitale Euro würde auf einer regulierten Plattform existieren. Jede Einheit stellt eine direkte Forderung gegenüber der Zentralbank dar, nicht gegenüber einer Geschäftsbank oder einem privaten Unternehmen.
Der digitale Euro ist als universelles Zahlungsmittel konzipiert, das über beaufsichtigte Intermediäre wie Banken und Zahlungsdienstleister ausgegeben wird. Diese Institutionen würden voraussichtlich digitale Wallet-Dienste anbieten.
Es gibt Vorschläge, den digitalen Euro sowohl mit einer Online- als auch mit einer Offline-Funktionalität auszustatten, damit er unabhängig von einer Internetverbindung funktioniert. Pläne zur Einführung von Halteobergrenzen werden noch ausgehandelt. Einer der Gründe für dieses Limit ist die Verringerung des Risikos für Geschäftsbanken durch umfangreiche Umschichtungen von Einlagen in den digitalen Euro.
Im aktuellen Design wäre der digitale Euro kein programmierbares Geld, das einschränkt, was Nutzer erwerben oder wo sie es ausgeben können.
So schneidet der digitale Euro im Vergleich zu Kryptowährungen und Stablecoins ab.
| Digitaler Euro (CBDC) | Kryptowährung (z.B. Bitcoin, Ether) | Stablecoin (z. B. EURC) |
|---|---|---|---|
Emittent | Europäische Zentralbank | Keine (dezentralisiert) | Privatunternehmen |
Unterstützung | Zentralbank | Keine | 1:1 Fiat Reserven (für Token wie EURC) oder andere regulierte Assets |
Rechtlicher Status in der EU | gesetzliches Zahlungsmittel (falls ausgegeben) | Kein gesetzliches Zahlungsmittel | Reguliert als E-Geld oder wertreferenzierter Token (ART) |
Datenschutz | Datenminimierung ist integriert. | Abhängig vom Netzwerk | Variiert zwischen Emittent und Regeln |
Rolle der Geldpolitik | Keine (nur Zahlungsmittel) | Keine | Begrenzt |
Hinweis: Der digitale Euro ist als Zahlungsmittel konzipiert, nicht als Instrument zur geldpolitischen Transmission. Er würde keine Zinsen abwerfen, und Halteobergrenzen würden zur Wahrung der Finanzstabilität gelten. Die Rolle der EZB bei der Ausgabe des digitalen Euro würde von ihren geldpolitischen Funktionen getrennt gehalten.
Digitale Euros wären Zentralbankgeld, typische Kryptowährungen haben keinen zentralen Emittenten, und private Stablecoins werden gemäß den MiCAR-Vorschriften als E-Geld-Token oder ARTs reguliert.
DerProjekt Digitaler Eurotrat zwischen Oktober 2021 und Oktober 2023 in eine Untersuchungsphase ein, in der Systemarchitektur und Design-Optionen in Betracht gezogen wurden. Dies beinhaltete die Festlegung maximaler Haltegrenzen sowie Offline-Funktionen.
Anschließend trat es zwischen 2023 und 2025 in eine Vorbereitungsphase ein. Die Überführung ihrer Erkenntnisse von der Konzeption zu funktionierenden Rahmenwerken ermöglichte es dem Projekt dann, Schlüsselakteure aus der Zahlungsindustrie und dem Ökosystem einzubeziehen.
Nun hat sich das Augenmerk auf die Umsetzung und Bereitstellung verlagert. Die EZB plant, in der zweiten Jahreshälfte 2027 ein 12-monatiges operatives Pilotprojekt zu starten, um den digitalen Euro in realen Umgebungen zu testen, etwa bei Zahlungen im stationären Handel und zwischen Privatpersonen mit ausgewählten Zahlungsdienstleistern und Händlern.
Auch 2023 hat die Europäische Kommission einen Gesetzesentwurf für den digitalen Euro vorgelegt. Jedoch ist dieser bis Juni 2026 noch nicht verabschiedet, da die Verhandlungen noch laufen. Im Falle einer Verabschiedung, einVollständige Einführung des digitalen Euroskönnte 2029 folgen.
Im Jahr 2020 veröffentlichte die EZB einen Bericht, der die Notwendigkeit einer CBDC untersuchte.
Es wurden mehrere Beweggründe für die Schaffung eines digitalen Euro angeführt, darunter die Stärkung der monetären Souveränität im digitalen Zeitalter, die Aufrechterhaltung widerstandsfähiger Zahlungssysteme, sein Potenzial als Wertspeicher im Euroraum sowie effiziente grenzüberschreitende Zahlungen und Echtzeitzahlungen.
In seinem Design und seiner Gesetzgebung müssen noch viele weitere praktische Details finalisiert werden.
Einige Gruppen haben das Projekt begrüßt und betrachten es als eine sichere und neutrale Zahlungsoption; andere haben Bedenken hinsichtlich Datenschutz, Plänen zur Begrenzung von Digital-Euro-Beständen und den Auswirkungen auf Geschäftsbanken geäußert.
Die EZB strebt an, dass der digitale Euro wie Bargeld funktioniert. Sollte der digitale Euro eingeführt werden, würde er höchstwahrscheinlich über bestehende Banken und/oder Zahlungsdienstleister über eine digitale Geldbörse zugänglich gemacht werden.
Kernfunktionen, wie Zahlungen tätigen, Geld überweisen oder Gelder empfangen, grundlegende digitale Euro-Dienste wären für Privatpersonen kostenlos. Darüber hinaus wird die Offline-Funktionalität sicherstellen, dass der digitale Euro auch ohne Internetverbindung ausgegeben werden kann.
Digitale Euros sind darauf ausgelegt, im gesamten Euroraum flächendeckend akzeptiert zu werden, ähnlich wie Bargeld, vorbehaltlich gesetzlicher Ausnahmen.
Sollte der digitale Euro in seiner aktuellen Ausgestaltung ausgegeben werden, wird er eine elektronische Form von Euro-Bargeld und ein gesetzliches Zahlungsmittel sein, das überall dort akzeptiert wird, wo der Euro gilt, und der Öffentlichkeit für den Nutzer kostenlos zur Verfügung gestellt wird. Zentrale Fragen bleiben offen: ob es eine Obergrenze für das individuelle Guthaben geben wird und wie der Gesetzgeber den Schutz der Privatsphäre mit den Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche in Einklang bringen wird.
Die EZB hat bekräftigt, dass sie kein Ersatz für Bargeld sein wird, sondern eine Ergänzung dazu, und den Bürgerinnen und Bürgern des Euroraums ein alternatives Zahlungsmittel neben Bargeld und Giralgeld anbietet.
Was ist der digitale Euro in einfachen Worten?
Der digitale Euro ist eine vorgeschlagene digitale Zentralbankwährung der Europäischen Zentralbank Bank. Er wäre eine digitale Version von Euro-Bargeld, was ihn zu einem gesetzlichen Zahlungsmittel auf Augenhöhe mit seinem physischen Äquivalent machen würde.
Ist der digitale Euro eine Kryptowährung?
Nein. Der digitale Euro würde von der Europäischen ZentralBank herausgegeben und gestützt werden. Er würde als gesetzliches Zahlungsmittel fungieren. Kryptowährungen wie Bitcoin haben keinen zentralen Emittenten und sind im Euroraum kein gesetzliches Zahlungsmittel.
Wann wird der digitale Euro eingeführt?
Es gibt keinen offiziellen Starttermin für den digitalen Euro. Die EZB strebt an, bis 2029 für eine potenzielle erste Ausgabe bereit zu sein, vorbehaltlich der Verabschiedung der erforderlichen Rechtsvorschriften und einer anschließenden Entscheidung des EZB-Rats. Praktische Design-Details und Rechtsvorschriften werden derzeit noch zwischen den EU-Institutionen diskutiert.
Wie wird der digitale Euro funktionieren?
Der digitale Euro würde über Banken und autorisierte Zahlungsdienstleister ausgegeben. Nutzer halten ihn in einer digitalen Wallet und verwenden ihn, um online (und potenziell offline) Zahlungen zu tätigen. Basis-Transaktionen und -Funktionen wären für Privatpersonen kostenlos.
Wird der digitale Euro Bargeld ersetzen?
Nein. Die Europäische Zentral Bank erklärte, dass der digitale Euro zur Ergänzung von physischem Bargeld gedacht ist. Bargeld soll voraussichtlich weiterhin verfügbar sein.
Was ist der Unterschied zwischen dem digitalen Euro und einem Stablecoin?
Digitale Euros werden über die Europäische ZentralBank ausgegeben und sind ein gesetzliches Zahlungsmittel. Stablecoins wie EURC sind kein gesetzliches Zahlungsmittel; sie werden von privaten Unternehmen ausgegeben und nach den MiCAR-Regeln als E-Geld-Token eingestuft.
Werden meine Ausgaben mit dem digitalen Euro privat sein?
Aktuelle Designvorschläge legen Wert auf Datenschutz und Datenminimierung. Allerdings werden die genauen Datenschutzfunktionen und wie sie zwischen Geldwäschebekämpfungsregeln und Datenschutz abgewogen werden, noch diskutiert.
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