Kryptovaluutta vs. digitaalinen valuutta: mitkä ovat erot?







Kryptovaluutan ja digitaalisen valuutan välinen ero riippuu yleensä siitä, kuka rahaa hallitsee. 

Digitaalisella valuutalla tarkoitetaan rahaa, joka on olemassa ainoastaan sähköisessä muodossa, kuten pankkitilojen saldot, mobiiliraha ja keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC:t). Kryptovaluutta on digitaalisen valuutan muoto, jolla ei ole keskitettyä liikkeeseenlaskijaa ja joka toimii julkisilla lohkoketjuilla, tarjoten läpinäkyvän tapahtumahistoriatiedon.

Kryptovaluutan keskeinen piirre, joka erottaa sen muista digitaalisista valuutoista, on sen hajautettu luonne, eli se, ettei sitä hallitse mikään keskusviranomainen.

Tärkeimmät kohdat

• Digitaalinen valuutta on kattotermi, joka kattaa kaikenlaisen sähköisen rahan, mukaan lukien pankkitilin saldot, mobiilirahan ja keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC:t).

• Kryptovaluutta on eräs digitaalisen valuutan tyyppi, jonka liikkeeseenlaskua ja sääntöjä hallitaan julkisten lohkoketjujen ja koodin avulla sen sijaan, että luotettaisiin pankkeihin.

• Perinteisten digitaalisten valuuttojen ja kryptovaluuttojen suurin ero on hallinta: ensimmäisiä laskevat liikkeeseen ja hallinnoivat pankit tai keskuspankit, kun taas jälkimmäiset noudattavat vertaisverkostojen kautta toteutettavaa koodia.

Mikä on digitaalinen valuutta?

Digitaalinen valuutta on yleisnimitys kaikille valuutoille, jotka ovat olemassa sähköisenä rahana ja joita voidaan käyttää maksuihin, arvon säilyttämiseen tai transaktioiden selvitykseen ilman, että niitä koskaan muunnetaan fyysiseksi muodoksi. Sääntelyviranomaiset käyttävät usein termiä ”sähköinen raha” viitatessaan digitaalisiin saldoihin, joiden taustalla on fiat-valuutta ja jotka ovat vaihdettavissa 1:1-suhteessa käteiseksi tai pankkitalletuksiksi

Esimerkkejä digitaalisista valuutoista ovat muun muassa seuraavat:

• M-Pesan ja Alipayn kaltaiset mobiilimaksujärjestelmät

• Ennakkomaksullisten sähköisten lompakoiden saldot ja verkkomaksualustojen saldot (PayPal)

• Keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC:t), kuten digitaalinen yuan (e-CNY) ja suunniteltu digitaalinen euro

Todennäköisesti käytät digitaalisia valuuttoja suurimman osan maksuistasi hoitamiseen. Useimmissa nykyaikaisissa talouksissa suurin osa rahasta on jo digitaalista. Se näkyy pankkitileillä saldoina, ei käteisenä. Jos olet joskus tarkistanut tilisi saldon mobiilisovelluksessa tai maksanut ruoan toimituksen Google Paylla, olet jo tutustunut digitaalisiin valuuttoihin.

Perinteiset digitaaliset valuutat laskee liikkeeseen ja takaa keskitetty taho, kuten pankki, maksupalveluntarjoaja tai keskuspankki. Näin ollen kaikki transaktiot tallennetaan keskitettyyn tietokantaan, jota hallinnoivat liikkeeseenlaskijat ja rahoituslaitokset ja johon tavalliset käyttäjät eivät pääse käsiksi.

Kun olet tekemisissä perinteisten digitaalisten valuuttojen kanssa, luotat siihen, että asiaan liittyvät rahoituslaitokset ilmoittavat saldot tarkasti ja noudattavat säännöksiä.

Mikä on kryptovaluutta?



Kryptovaluutta on digitaalisen valuutan muoto, jonka toiminta ei ole riippuvainen keskitetystä liikkeeseenlaskijasta tai nykyisestä rahoitusjärjestelmästä. Sen sijaan kryptovaluutat perustuvat salaustekniikkaan ja julkisiin lohkoketjuihin, jotka ovat eräänlainen hajautettu pääkirja, jotta varmistetaan, että varat kulutetaan vain kerran ja että osapuolet toimivat rehellisesti.

Kryptovaluutat toimivat hajautettujen solmujen verkostojen pohjalla, jotka vahvistavat uudet transaktiot protokollan mukaisesti. Mitään yksittäistä yritystä tai keskuspankkia ei ole asetettu vastuuseen. Sen sijaan koodi säätelee, miten uusia kolikoita lasketaan liikkeeseen ja mikä katsotaan kelvolliseksi transaktioksi.

Bitcoin (BTC) oli ensimmäinen kryptovaluutta ja on edelleen markkina-arvoltaan suurin. Muutama vuosi myöhemmin Ethereum (ETH) astui näyttämölle ja toi mukanaan älysopimukset, jotka helpottivat uusien kryptovaluuttojen liikkeeseenlaskua Ethereumin lohkoketjun päälle.

Koska kryptovaluutoilla ei ole keskitettyä liikkeeseenlaskijaa, niiden hallussapito ei ole sama asia kuin rahan säilyttäminen pankkitilillä. Kun säilytät kryptoa, omistat itse asiassa avainparin, jonka avulla voit hallita siihen liittyviä varoja.

Jos kadotat avaimet, et pääse käsiksi varoihisi. Toisin kuin pankkitilin avaamisen yhteydessä, kryptolompakon luominen on käytettävissä kenelle tahansa ilman erillistä henkilöllisyyden todennusta. Kun käyttäjät suorittavat transaktiot lohkoketjussa, he pysyvät nimimerkkisinä.

Kryptovaluutta vs. digitaalinen valuutta: tärkeimmät erot

Kryptovaluutat ja digitaaliset valuutat eivät ole toisensa poissulkevia käsitteitä, sillä kryptovaluutta on yksinkertaisesti digitaalisten valuuttojen alaryhmä. Kun puhutaan ”digitaalisesta valuutasta”, tarkoitetaan yleensä keskitetysti liikkeeseen laskettua sähköistä rahaa, kun taas ”kryptovaluutta” viittaa lohkoketjuun perustuvaan, hajautettuun rahaan.



Missä vakaakolikot ja keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC:t) sopivat kuvaan

Vakaakolikot ja keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC) hämärtävät rajaa kryptovaluuttojen ja perinteisten digitaalisten valuuttojen välillä.

Vakaakolikko: krypto-valuutta, jolla on fiat-valuutan vakaus

Vakaakolikot ovat muodoltaan kryptovaluuttoja, joita säilytetään lompakoissa ja jotka toimivat julkisten lohkoketjujen päällä. Niiden arvo pysyy vakaana, koska ne seuraavat viitevaluuttaa, kuten Yhdysvaltain dollaria tai euroa. Ne käyttävät samaa infrastruktuuria kuin muut kryptovaluutat ja toimivat pörsseissä viitevaluuttana – kuten digitaalinen dollari – kaupankäynnissä, maksuissa ja varastoinnissa.

Fiat-vakuudelliset vakaakolikot saavuttavat vakauden pitämällä varantovaroja pankkitileillä ja laskemalla liikkeeseen uusia vakaakolikkoja näiden vakuuksien perusteella.

CBDC:t: keskuspankkien liikkeeseen laskemat digitaaliset fiat-valuutat

Keskuspankin digitaaliset valuutat ovat maan fiat-valuutan digitaalinen muoto, jonka keskuspankki laskee liikkeeseen suoraan. CBDC:t eivät ole kryptovaluuttoja, sillä niitä säännellään edelleen samalla tavalla kuin perinteistä fiat-rahaa: keskuspankkien toimesta.

Vaikka joitakin keskuspankkien digitaalisia valuuttoja (CBDC) onkin laskettu liikkeeseen lohkoketjujen pohjalta, ne ovat yleensä luvanvaraisia. Suurin osa keskuspankkien digitaalisista valuutoista (CBDC) on jäljellä pilottihankkeiden vaiheessa, kuten esimerkiksi digitaalinen euro.

Spektrillä keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC:t) sijoittuvat lähempänä perinteistä fiat-rahaa mutta ovat digitaalisia. Kun keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC:t) on otettu täysimääräisesti käyttöön, niistä voi tulla laillisia maksuvälineitä, jotka saattavat toimia lohkoketjun päällä, mutta joissa säilyvät samat keskitetyt hallinto- ja valvontarakenteet kuin perinteisessä rahassa.

Mikä sopii mihin tarkoitukseen?

Tämä osio on tarkoitettu ainoastaan tiedottamiseen, eikä se ole taloudellista neuvontaa

Se, sopivatko digitaaliset valuutat tai kryptovaluutat sinulle, riippuu siitä, mihin aiot niitä käyttää, riskinsietokykystäsi sekä odotuksistasi.

Päivittäiset maksut

• Pankkien tarjoamat digitaaliset valuutat tai mobiilimaksut on suunniteltu päivittäisiä maksuja varten, ja ne ovat yleistyneet laajalti

• Käyttäjät hyötyvät tutuista käyttöliittymistä, kuluttajansuojasta ja helppokäyttöisyydestä

Verkkokauppa

• Digitaaliset valuutat ja sähköiset lompakot ovat laajalti hyväksyttyjä verkkokaupassa

• Jotkut kauppiaat hyväksyvät jo kryptovaluutta- tai vakaakolikko-maksuja, mutta tuki on edelleen rajallista

Rajat ylittävät maksut

• Perinteiset pankkisiirrot ja rahansiirtopalvelut ovat usein hitaita, kalliita ja epäselviä

• Kryptovaluutat, etenkin vakaakolikot, mahdollistavat nopeat, lähes välittömät siirrot, mutta niiden käyttö edellyttää kryptolompakoiden hallintaa.

Säästöt ja arvon säilyttäjä

• Pankkitalletukset ja keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC) ovat sidottuja fiat-valuuttaan, ja niiden arvonvaihtelu on päivittäin vähäisempää. Pankkitilillä olevat talletukset ovat yleensä vakuutettuja tiettyyn rajaan asti.

• Kryptovaluutat ovat usein hintavaihteluille alttiita, eivätkä ne välttämättä sovellu lyhytaikaiseen säästämiseen.

• Vakaakolikot tarjoavat keskitien, mutta niihin liittyy silti liikkeeseenlaskijan ja sääntelyyn liittyviä riskejä.

Sensuurin vastus ja avoin pääsy

• Kryptovaluutat voivat olla paremmin suojattuja keskitetyltä hallinnalta, koska verkkoa ei hallitse mikään yksittäinen taho. Ne ovat myös vapaasti kaikkien saatavilla, joilla on internetyhteys.

• Keskitetyt digitaaliset valuutat ovat edelleen sidoksissa nykyiseen rahoitusjärjestelmään, ja niillä on valtuudet jäädyttää tilejä tai peruuttaa transaktiot pakotteiden noudattamiseksi.

Rahapolitiikka

• Keskuspankit voivat käyttää keskuspankkien digitaalisia valuuttoja (CBDC) kokeilemaan rahapolitiikkaa, hallitsemaan rahan tarjontaa ja seuraamaan rahavirtoja tarkemmin

• Kryptovaluuttaverkot kokeilevat jo erilaisia tarjontamalleja sekä koodattuja sääntöjä ja kannustimia perinteisen rahajärjestelmän ulkopuolella.

Yhtä ainoaa parasta vaihtoehtoa ei ole. Se, mikä valuutta sopii sinulle parhaiten, riippuu tavoitteistasi, riskinsietokykystäsi ja paikallisista säännöksistä. Ennen kuin ostat suuria määriä kryptovaluuttaa (tai mitä tahansa muuta omaisuutta), muista tutkia asiaa huolellisesti ja perehtyä parhaimpiin käytäntöihin niiden turvallisen säilyttämisen suhteen.

Loppujen lopuksi molemmat ovat digitaalisen rahan muotoja, mutta ratkaiseva ero on siinä, kuka järjestelmää hallitsee: perinteisten digitaalisten valuuttojen tapauksessa pankit ja keskuspankit, kun taas kryptovaluuttojen tapauksessa hajautetut verkostot ja ohjelmakoodi.

UKK

Onko kryptovaluutta digitaalinen valuutta?

Kryptovaluutta on kryptovaluutan tyyppi. Se on olemassa ainoastaan sähköisessä muodossa ja toimii lohkoketjussa, jossa transaktiot kirjataan hajautetulle pääkirjalle. Suurin osa päivittäisessä pankkitoiminnassa käytettävistä digitaalisista valuutoista ei kuitenkaan hyödynnä lohkoketjuja tai hajautettuja verkkoja. Pankit tai maksupalveluntarjoajat laskevat ne liikkeeseen ja hallinnoivat niitä, ja ne tallennetaan keskitetyihin tietokantoihin.

Mitä ovat esimerkkejä digitaalisista valuutoista?

Esimerkkejä digitaalisesta valuutasta ovat: verkkopankkitilien ja korttien saldot, Alipayn kaltaiset mobiilimaksutilit, ennakkomaksettujen sähköisten lompakoiden saldot, sekä CBDC-pilottihankkeet, kuten digitaalinen yuan. Useimmissa talouksissa suurin osa rahasta on jo olemassa digitaalisina merkintöinä pankkijärjestelmissä, vaikka käyttäjät harvoin ajattelevatkaan sitä ”digitaalisena valuuttana”.

Mikä ero on digitaalisella valuutalla ja kryptovaluutalla?

Digitaalisten valuuttojen ja kryptovaluuttojen välinen keskeinen ero on se, kuka hallitsee niiden liikkeeseenlaskua ja tarjontaa. Digitaalisia valuuttoja hallinnoi keskitetty taho, kun taas krypto-valuuttoja ei.

Onko vakaakolikko kryptovaluutta vai digitaalinen valuutta?

Vakaakolikko on sekä lohkoketjussa toimiva kryptovaluuttatunnus että digitaalisen valuutan muoto, jonka arvo seuraa viiteomaisuuserän arvoa, joka määritellään yleensä fiat-valuutassa. Vakaakolikot pitävät varantoja pankkitileillä tai muina vakuuksina, jotta niiden hinta pysyisi lähellä tavoitetasoa.

Mikä on CBDC?

Keskuspankin digitaalinen valuutta (CBDC) on keskuspankin liikkeeseen laskeman maan tai valuutta-unionin rahan digitaalinen muoto. CBDC:t ovat digitaalisia valuuttoja, joita hallitaan keskitetysti, vaikka osa niistä perustuukin lohkoketjuun.

Onko Bitcoin digitaalinen valuutta?

Bitcoin on sekä digitaalinen valuutta että kryptovaluutta, joka käyttää julkista lohkoketjua ja jota lasketaan liikkeeseen hajautetun solmujen verkon kautta. Bitcoinin esitteli vuonna 2008 salanimellä toimiva Satoshi Nakamoto ja se on edelleen markkina-arvoltaan suurin kryptovaluutta päivämääränä tällä hetkellä.

Ovatko digitaaliset valuutat laillisia?

Digitaalisten valuuttojen laillisuus vaihtelee maittain ja alueittain. Useimmissa lainkäyttöalueissa sallitaan selvästi pankkien ja toimiluvan saaneiden maksupalveluntarjoajien tarjoama perinteinen digitaalinen raha, sillä se on osa nykyistä rahoitusjärjestelmää. Kryptovaluuttoja ja vakaakolikoita koskevat säännöt vaihtelevat huomattavasti: ne voivat vaihdella avoimista sääntelykehyksistä tiukkoihin rajoituksiin tai kieltoihin. Tarkista aina paikalliset lait ja viranomaisten ohjeet ennen kryptovaluutan ostamista tai käyttöä.



Kryptovarojen sijoittamiseen liittyy riskejä, kuten suuri hintavaihtelu ja pääoman menettämisen mahdollisuus. Tutustu huolellisesti riskeihin ennen sijoituspäätöksen tekemistä. Tässä artikkelissa esitetyt tiedot on tarkoitettu yksinomaan koulutuksellisiin ja tiedottaviin tarkoituksiin, eikä niitä tule tulkita talous- tai sijoitusneuvonnaksi.