Cryptomonnaie vs monnaie numérique : quelles différences ?







La question de savoir qui contrôle l'argent se résume généralement à opposer cryptomonnaie et monnaie numérique. 

La monnaie numérique désigne l'argent qui existe uniquement sous forme électronique, comme les soldes bancaires, l'argent mobile et les monnaies numériques de banque centrale (MNBC). La cryptomonnaie est une forme de monnaie numérique sans émetteur centralisé qui fonctionne sur des blockchains publiques, offrant un registre de transactions transparent.

La principale caractéristique qui distingue la cryptomonnaie des autres monnaies numériques est sa nature décentralisée, ce qui signifie qu'aucune autorité centrale ne la contrôle.

Points clés à retenir

• La monnaie numérique est le terme générique qui englobe toutes les formes de monnaie électronique, y compris les soldes des comptes bancaires, l'argent mobile et les monnaies numériques de banque centrale (MNBC).

• La cryptomonnaie est un type de monnaie numérique qui s'appuie sur des blockchains publiques et un code informatique pour régir son émission et ses règles, au lieu de dépendre des banques.

• La principale différence entre les monnaies numériques traditionnelles et les cryptomonnaies réside dans le contrôle : les premières sont émises et gérées par des banques ou des banques centrales, tandis que les secondes suivent un code appliqué par des réseaux pair à pair.

Qu'est-ce que la monnaie numérique ?

La monnaie numérique est un terme générique désignant toutes les monnaies qui existent sous forme électronique et qui peuvent être utilisées pour les paiements, le stockage de valeur ou le règlement de transactions sans jamais être converties en forme physique. Les organismes de réglementation utilisent souvent le terme « monnaie électronique » pour désigner les soldes numériques adossés à une monnaie fiduciaire et convertibles à parité en espèces ou en dépôts bancaires.

Exemples de monnaies numériques :

• Les systèmes de paiement mobile comme M-Pesa et Alipay

• Soldes des portefeuilles électroniques prépayés et des plateformes de paiement en ligne (PayPal)

• Les monnaies numériques de banque centrale (MNBC), telles que le yuan numérique (e-CNY) et l'euro numérique prévu

Il y a de fortes chances que vous effectuiez la plupart de vos paiements en utilisant des cryptomonnaies. Dans la plupart des économies modernes, la majeure partie de l'argent est déjà numérique. Elle existe sous forme de soldes dans les livres comptables des banques et non sous forme d'argent liquide. Si vous avez déjà consulté votre solde bancaire sur une application mobile ou payé une livraison de repas avec Google Pay, vous avez utilisé des monnaies numériques.

Les monnaies numériques traditionnelles sont émises et garanties par une entité centralisée telle qu'une banque, un prestataire de services de paiement ou une banque centrale. De ce fait, toutes les transactions sont stockées dans une base de données centrale contrôlée par les émetteurs et les institutions financières, inaccessible aux utilisateurs ordinaires.

Lorsque vous utilisez des monnaies numériques traditionnelles, vous partez du principe que les institutions financières concernées reflètent fidèlement les soldes et respectent la réglementation.

Qu'est-ce que la cryptomonnaie ?



La cryptomonnaie est une forme de monnaie numérique qui ne dépend pas d'un émetteur centralisé ni du système financier existant pour fonctionner. Les cryptomonnaies, quant à elles, s'appuient sur la cryptographie et les blockchains publiques, un type de registre distribué, pour garantir que les fonds ne sont dépensés qu'une seule fois et que les acteurs restent honnêtes.

Les cryptomonnaies reposent sur des réseaux distribués de nœuds qui valident les nouvelles transactions conformément au protocole. Il n'y a pas d'entreprise unique ni de banque centrale qui en soit responsable. En revanche, le code régit la manière dont les nouvelles pièces sont émises et ce qui constitue une transaction valide.

Le Bitcoin (BTC) a été la première cryptomonnaie et reste à ce jour la plus importante en termes de capitalisation boursière. Quelques années plus tard, Ethereum (ETH) est entré en scène, introduisant des contrats intelligents qui ont facilité l'émission de nouvelles cryptomonnaies sur la blockchain Ethereum.

Puisqu'il n'existe pas d'émetteur centralisé de cryptomonnaies, en détenir n'est pas la même chose que de détenir de l'argent sur son compte bancaire. Lorsque vous stockez des cryptomonnaies, ce que vous possédez réellement, c'est une paire de clés qui vous donne le contrôle des fonds associés.

Si vous perdez vos clés, vous perdez l'accès à vos fonds. Contrairement à l'ouverture d'un compte bancaire, la création d'un portefeuille crypto est accessible à tous sans vérification d'identité supplémentaire. Lorsqu'ils effectuent des transactions sur la blockchain, les utilisateurs restent pseudonymes.

Cryptomonnaie ou monnaie numérique : les principales différences

L'opposition entre cryptomonnaies et monnaies numériques n'est pas strictement binaire, car la cryptomonnaie n'est qu'un sous-ensemble des monnaies numériques. Quand on parle de « monnaie numérique », on fait généralement référence à la monnaie électronique émise de manière centralisée, tandis que le terme « cryptomonnaie » désigne une monnaie décentralisée basée sur la technologie blockchain.



Où se situent les stablecoins et les CBDC ?

Les stablecoins et les CBDC brouillent la frontière entre les cryptomonnaies et les monnaies numériques traditionnelles.

Stablecoins : cryptomonnaies avec stabilité monétaire.

Les stablecoins sont des cryptomonnaies sous forme de portefeuilles numériques, qui fonctionnent sur des blockchains publiques et maintiennent une valeur stable en suivant un actif de référence comme le dollar américain ou l'euro. Elles utilisent la même infrastructure que les autres cryptomonnaies et fonctionnent de manière similaire à un dollar numérique en tant qu'actif de référence sur les plateformes d'échange, pour les transactions, les paiements et le stockage.

Les stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires assurent leur stabilité en détenant des actifs de réserve sur des comptes bancaires et en émettant de nouveaux stablecoins en contrepartie de cette garantie.

MNBC : monnaie numérique émise par les banques centrales

Les monnaies numériques de banque centrale sont une forme numérique de la monnaie fiduciaire d'un pays, émise directement par la banque centrale. Les CBDC ne sont pas des cryptomonnaies car elles sont toujours régies de la même manière que la monnaie fiduciaire traditionnelle : par les banques centrales.

Même si certaines monnaies numériques de banque centrale (MNBC) ont été émises sur des plateformes blockchain, elles sont généralement soumises à autorisation. La plupart des monnaies numériques de banque centrale (MNBC) restent au stade de projet pilote, comme l’ euro numérique.

Sur ce spectre, les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) se rapprochent davantage de la monnaie fiduciaire traditionnelle.mais sont numériques. Une fois pleinement déployées, les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) pourraient devenir une monnaie légale fonctionnant sur la technologie blockchain, tout en conservant les mêmes structures de gouvernance et de contrôle centralisées que la monnaie traditionnelle.

Lequel convient le mieux à quoi ?

Cette section est uniquement à but éducatif et ne constitue pas un conseil financier.

Le choix entre les monnaies numériques et les cryptomonnaies dépend de l'usage que vous comptez en faire, de votre tolérance au risque et de vos attentes.

paiements quotidiens

• Les monnaies numériques bancaires ou les paiements mobiles sont conçus pour les paiements quotidiens et sont largement adoptés.

• Les utilisateurs bénéficient d'interfaces familières, d'une protection du consommateur et d'une facilité d'accès.

Achats en ligne

• Les cryptomonnaies et les portefeuilles électroniques sont largement acceptés dans le commerce électronique.

• Certains commerçants acceptent déjà les paiements en cryptomonnaie ou en stablecoins, mais la prise en charge reste limitée.

paiements transfrontaliers

• Les virements bancaires et les services de transfert de fonds traditionnels sont souvent lents, coûteux et opaques.

• Les cryptomonnaies, et notamment les stablecoins, offrent des transferts rapides, voire quasi instantanés, mais nécessitent la gestion de portefeuilles crypto.

Rewards Service et réserve de valeur

• Les dépôts bancaires et les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) sont liés à la monnaie fiduciaire et moins volatils au quotidien. Lorsqu'ils sont conservés sur un compte bancaire, les dépôts sont généralement assurés jusqu'à une certaine limite.

• Les cryptomonnaies sont souvent volatiles et peuvent ne pas convenir à l'épargne à court terme.

• Les stablecoins offrent une solution intermédiaire, mais comportent toujours des risques liés à l'émetteur et à la réglementation.

Résistance à la censure et libre accès

• Les cryptomonnaies peuvent être plus résistantes au contrôle centralisé car aucun acteur unique ne contrôle le réseau. Elles sont également accessibles gratuitement à toute personne disposant d'une connexion internet.

• Les monnaies numériques centralisées restent liées au système financier existant et ont le pouvoir de bloquer des comptes ou d'annuler des transactions pour se conformer aux sanctions.

Politique monétaire

• Les banques centrales peuvent utiliser les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) pour expérimenter différentes politiques monétaires, gérer la masse monétaire et suivre les flux monétaires avec une plus grande précision.

• Les réseaux de cryptomonnaies expérimentent déjà différents modèles d'offre et des règles et incitations codées en dehors du système monétaire traditionnel.

Il n'existe pas de solution unique optimale. Le type de devise qui vous convient le mieux dépendra de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de la réglementation locale. Avant d'acheter de grandes quantités de cryptomonnaie (ou de tout autre actif), assurez-vous de bien vous renseigner et de vous familiariser avec les meilleures pratiques en matière de stockage sécurisé.

Au final, les deux sont des formes de monnaie numérique, mais la différence cruciale réside dans qui contrôle le système : les banques et les banques centrales pour les monnaies numériques traditionnelles, contre les réseaux décentralisés et le code informatique pour les cryptomonnaies.

FAQ

La cryptomonnaie est-elle une monnaie numérique ?

La cryptomonnaie est un type de monnaie numérique. Elle n'existe que sous forme électronique et fonctionne sur une blockchain, où les transactions sont enregistrées sur un registre distribué. Cependant, la plupart des cryptomonnaies utilisées dans les opérations bancaires quotidiennes n'utilisent ni la blockchain ni les réseaux décentralisés. Elles sont émises et gérées par les banques ou les prestataires de paiement et stockées dans des bases de données centralisées.

Quels sont des exemples de monnaie numérique ?

Exemples de monnaie numérique : soldes des comptes bancaires et des cartes en ligne, comptes de paiement mobile comme Alipay, soldes des portefeuilles électroniques prépayés.et les projets pilotes de monnaie numérique de banque centrale (MNBC) tels que le yuan numérique. Dans la plupart des économies, la majeure partie de la monnaie existe déjà sous forme numérique dans les systèmes bancaires, même si les utilisateurs la considèrent rarement comme une « monnaie numérique ».

Quelle est la différence entre la monnaie numérique et la cryptomonnaie ?

La principale différence entre les monnaies numériques et les cryptomonnaies réside dans le contrôle de leur émission et la gestion de l'offre. Les monnaies numériques sont régies par une autorité centrale, contrairement aux cryptomonnaies.

Un stablecoin est-il une cryptomonnaie ou une monnaie numérique ?

Un stablecoin est à la fois un jeton de cryptomonnaie sur une blockchain et une forme de monnaie numérique qui suit la valeur d'un actif de référence, généralement défini en monnaie fiduciaire. De nombreuses cryptomonnaies stables détiennent des réserves sur des comptes bancaires ou sous forme de garanties afin de maintenir leur prix proche de l'objectif.

Qu'est-ce qu'une CBDC ?

Une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) est une forme numérique de la monnaie d'un pays ou d'une union monétaire, émise par une banque centrale. Les CBDC sont des monnaies numériques contrôlées de manière centralisée, même si certaines d'entre elles reposent sur la blockchain comme infrastructure sous-jacente.

Le Bitcoin est-il une monnaie numérique ?

Le Bitcoin est à la fois une monnaie numérique et une cryptomonnaie utilisant une blockchain publique et émise via un réseau décentralisé de nœuds. Le Bitcoin a été introduit en 2008 par le pseudonyme de Satoshi Nakamoto et reste à ce jour la plus importante cryptomonnaie en termes de capitalisation boursière.

Les monnaies numériques sont-elles légales ?

La légalité des monnaies numériques varie selon les pays et les régions. La plupart des juridictions autorisent clairement la monnaie numérique traditionnelle émise par les banques et les prestataires de paiement agréés, car elle fait partie intégrante du système financier existant. Les règles applicables aux cryptomonnaies et aux stablecoins varient considérablement, allant de cadres réglementaires ouverts à des restrictions ou interdictions strictes. Vérifiez toujours les lois locales et les directives des organismes de réglementation avant d'acheter ou d'utiliser des cryptomonnaies.



Investir dans les crypto-actifs comporte des risques, notamment une forte volatilité et un risque de perte en capital. Renseignez-vous en détail sur les risques avant de prendre une décision d'investissement. Les informations contenues dans cet article sont strictement destinées à des fins éducatives et informatives et ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers ou d'investissement.