Les 8 meilleurs projets crypto DeFi dans lesquels investir en 2022



L'année 2020 a été marquée par une croissance phénoménale de l'ensemble du secteur des cryptomonnaies. Dans cette croissance, le secteur dela DeFi, ou finance décentralisée, a été l'un des contributeurs les plus importants.

La finance décentralisée est un système qui utilise la technologie blockchain pour rendre le monde de la finance plus accessible. Elle comprend diverses applications financières visant à supprimer les intermédiaires bancaires ou les bourses centralisées du système financier.

Une multitude d'applications, de plateformes et de jetonsDeFirévolutionnent le monde de la crypto-économie et de la finance en général. Dans les paragraphes suivants, nous les étudierons en détail.

Qu’est-ce que la DeFi et sa tokenomics ?

Lorsque vous utilisez des méthodes de paiement numériques traditionnelles telles que les cartes de crédit, il existe toujours une banque qui vous a émis la carte pour autoriser votre transaction entre vous et le vendeur. Dans la finance décentralisée, aucune autorité centrale ni aucun intermédiaire financier ne se situe entre le payeur et le bénéficiaire. Hormis les parties concernées, personne n'a le pouvoir d'arrêter, de suspendre ou d'enregistrer la transaction dans le registre privé.

La plupart des applications DeFi utilisent la blockchainEthereumcomme base. Ethereum est plus propice que toute autre blockchain à la création d'applications décentralisées pair à pair. Ce qui confère à Ethereum cet avantage distinct, ce sont ses contrats intelligents auto-exécutables. Des langages comme Solidity sont spécifiquement conçus pour créer et déployer ces contrats intelligents.

Il existe plusieurs types d'applications DeFi. Parmi les plus populaires, on trouve les plateformes d'échange décentralisées, les stablecoins, les plateformes de prêt, les bitcoins encapsulés et les marchés de prédiction. Les nouveaux concepts DeFi en évolution, tels que le yield farming, le minage de liquidités, la composabilité, les « legos monétaires » et bien d'autres, enrichissent ces applications.

Lacapitalisation boursièretotale des jetons DeFi s'élève à plus de 110 milliards de dollars. Avec une capitalisation boursière de plus de 18 milliards de dollars,les jetons UNI d'Uniswapdominent le classement, suivis par LINK (16,9 milliards de dollars), WBTC (9 milliards de dollars), LUNA (6,2 milliards de dollars) et Aave (5,4 milliards de dollars). Les autres protocoles dont les jetons occupent les cinq places restantes dans le top 10 incluent Avalanche (AVAX),Dai(DAI), PancakeSwap (CAKE) et Maker (MKR).

Pourquoi un tel engouement autour de la DeFi ?

Les applications DeFi ont élargi le champ d'application de la blockchain. Le yield farming, les stablecoins, les plateformes de prêt et plusieurs applications dérivées similaires de la DeFi ont contribué à rendre la blockchain plus rentable et inclusive, et moins volatile. Les investisseurs voient un grand potentiel dans la DeFi, l'entrepreneur milliardaire Mark Cuban comparant sa croissance à celle de la finance traditionnelle. Les débuts d'Internet. Cuban lui-même a investi dans plusieurs protocoles DeFi, notamment AAVE et Sushiswap.

Le potentiel que Cuban perçoit dans la DeFi reflète sa croissance. Même en février 2020, la valeur totale bloquée dans la DeFi avoisinait le milliard de dollars. Fin 2020, le TVL avait franchi la barre des 13 milliards de dollars, enregistrant une croissance de près de 2 000 % en un an.

Liste des projets DeFi qui gagnent en popularité en 2021

Uniswap :Il s'agit d'un protocole de trading de cryptomonnaies décentralisé avec un volume d'échanges de plus de 205 milliards de dollars. Le protocole comporte plus de 72 000 fournisseurs de liquidités et plus de 200 intégrations DeFi. Elle a jusqu'à présent facilité environ 41 millions de transactions. Grâce à des fonctionnalités telles que les échanges de jetons, la liquidité programmable, les échanges flash et des oracles de prix hautement décentralisés et résistants à la manipulation, il est avantageux pour les développeurs d'intégrer leurs projets à des milliers de jetons et à des milliards de dollars de liquidité via Uniswap. 

Le jeton natif d'Uniswap est UNI, et 60 % des stocks initiaux d'UNI sont destinés aux membres de sa communauté. Viennent ensuite 21,51 % alloués aux membres de l'équipe, 17,80 % aux investisseurs et 0,69 % aux conseillers. L'offre maximale de jetons UNI est plafonnée à 1 milliard.

MakerDAO :DAOest l’abréviation de Decentralized Autonomous Organization (Organisation Autonome Décentralisée). MakerDAO fonctionne en s'appuyant sur des contrats intelligents exécutés sur la blockchain Ethereum. La plateforme contribue à générer du Dai, une cryptomonnaie stable que chacun peut utiliser partout et à tout moment. Le prix du Dai est indexé de manière souple sur le dollar américain, et il utilise un mélange d'autres cryptomonnaies comme garantie. 

Le mécanisme de l'offre et de la demande des pièces Dai ne relève pas du protocole. Le Dai n'est pas produit par minage, contrairement au Bitcoin ou à l'Ethereum. Aucune entreprise privée ne frappe de pièces Dai, conformément à sa politique d'émission. Ce qui rend Dai unique et décentralisé au sens le plus strict du terme, c'est que tout utilisateur volontaire peut le créer en utilisant le protocole Maker. L'offre totale de jetons Dai en circulationa franchi la barre des 3,4 milliards.

Chainlink :Chainlinkvous aide à créer votre contrat intelligent universellement connecté. Son réseau d'oracles décentralisé fournit des entrées et des sorties fiables et inviolables pour les contrats intelligents complexes sur n'importe quelle blockchain. Chainlink est reconnu dans toute l'industrie pour sa capacité à façonner l'avenir des contrats intelligents. Plusieurs protocoles DeFi de premier plan, tels que AAVE, Synthetix, Yearn.finance et Celsius, tirent parti des services de Chainlink. Elle permet aux chaînes intelligentes d'accéder aux données du monde réel et aux calculs hors chaîne, tout en maintenant les garanties de sécurité et de fiabilité inhérentes à la technologie blockchain. L'offre maximale de jetons LINK est de 1 milliard, tandis que l'offre en circulation se situe légèrement au-dessus. 419 millions.

Polkadot :Polkadotpropose de nombreuses fonctionnalités révolutionnaires qui ont le pouvoir de transformer radicalement l’avenir de la DeFi. Il permet le transfert inter-chaînes de différents types de données ou d'actifs financiers. De plus, il aide à créer une blockchain personnalisée à l'aide du framework Substrate, jetant ainsi les bases d'une évolutivité économique. Polkadot peut être mis à jour sans fork dur. Son système novateur de disponibilité et de validité des données garantit la sécurité de tous. La gouvernance du protocole est véritablement pilotée par les utilisateurs. Le DOT, jeton natif de la plateforme, a une offre totale de plus d'un milliard de jetons, dont près d'un milliard en circulation. 930 millions.

UMA :UMA est l’abréviation de Universal Market Access. Elle permet de créer des actifs synthétiques sur Ethereum de manière rapide, flexible et sécurisée, afin que les utilisateurs de la DeFi puissent également accéder aux instruments de marché traditionnels. Avec UMA, vous pouvez créer des jetons qui suivent le prix de presque tout. Ses garanties économiques assurent que votre contrat est à l'abri de toute manipulation. Les transactions minimales effectuées sur la blockchain par UMA contribuent également à renforcer la sécurité et à réduire les coûts. Avec 11 projets qui développent leurs actifs synthétiques sur UMA, la valeur totale bloquée dans les contrats UMA est de près de 193 millions de dollars. La monnaie native, les jetons UMA, a une offre totale d'un peu plus de 102 millions d'unités. Le tirage s'élève à 60 millions d'exemplaires.

PancakeSwap :PancakeSwap se positionne comme le premier teneur de marché automatisé sur BinanceDEX. Grâce à son service d'échange, vous pouvez acheter ou vendre des cryptomonnaies. Les fermes PancakeSwap vous permettent de gagner de l'argent en misant des jetons de pool de liquidité. Grâce à ses pools, vous pouvez miser le jeton natif de la plateforme, CAKE, et gagner de nouveaux jetons. Vous pouvez les « retirer » à tout moment, les récompenses étant calculées par bloc. Le protocole vous offre également la possibilité de gagner à la loterie et d'échanger des objets de collection. À l'heure actuelle, l'offre en circulation de jetons CAKE s'élève à près de 154,5 millions.

AAVE :Aaveest un protocole DeFi open source basé sur la liquidité non dépositaire. Cela permet de percevoir des intérêts sur les dépôts et les actifs empruntés. Avec Aave, vous pouvez déposer ou emprunter une grande variété d'actifs. Il s'agit notamment de DAI, USD coin, USDT, BUSD, WBTC et bien d'autres. Aave vous donne accès à un marché de plus de 4,1 milliards de dollars, et ce chiffre augmente chaque jour. Aave, le jeton natif de la plateforme, a une offre en circulation de près de 12,5 millions d'unités. Sa capacité de production maximale est de 16 millions d'unités.

Synthetix :Protocole de liquidité pour produits dérivés très répandu, Synthetix est la pierre angulaire du trading de produits dérivés dans la DeFi. Cela vous permet d'obtenir une visibilité sur la blockchain pour un large éventail d'actifs, où que vous soyez. La valeur totale bloquée dans Synthetix a déjà dépassé la barre des 2,4 milliards de dollars. Les utilisateurs peuvent obtenir des récompenses en fournissant des garanties au protocole. De nombreuses plateformes, dont Kwenta, Drudge, ParaSwap, ainsi que plusieurs projets et interfaces, tirent parti de la liquidité des produits dérivés permise par Synthetix. Le SNX, le jeton natif de Synthetix, a une offre totale d'un peu plus de 215 millions d'unités. L'offre en circulation s'élève à près de 115 jetons SNX.

Comment acheter des cryptomonnaies DeFi

Pour acheter des jetons DeFi, vous devez d'abord vous rendre sur la plateforme d'échange de votre choix. Le processus d'achat de cryptomonnaies DeFi diffère selon le type de plateforme d'échange : centralisée ou décentralisée.

Bourse centralisée :

Si vous souhaitez acheter des jetons DeFi auprès d'une plateforme d'échange centralisée, vous devrez créer un compte en fournissant votre nom légal et votre adresse électronique. Vous devrez également passer par une procédure standard de connaissance du client (KYC) pour activer votre compte. Pour finaliser la procédure KYC, veuillez soumettre vos informations personnelles, vos coordonnées bancaires et une pièce d'identité officielle.

Une fois la vérification KYC effectuée, rendez-vous sur l'interface de trading et sélectionnez le jeton que vous souhaitez acheter. Si vous souhaitez effectuer un achat en monnaie fiduciaire, déposez des fonds sur votre compte.

Saisissez la quantité de jetons que vous souhaitez acheter et cliquez sur le bouton de confirmation de la transaction.

Après avoir cliqué sur le bouton d'achat, le montant en monnaie fiduciaire équivalent à la valeur totale des jetons DeFi que vous avez achetés sera déduit de votre portefeuille en monnaie fiduciaire sur la plateforme d'échange. 

Échange décentralisé :

Il n'y a pas de procédure d'inscription ou de vérification d'identité (KYC) sur une plateforme d'échange décentralisée. Pour acheter des tokens DeFi sur une plateforme d'échange décentralisée, vous n'aurez besoin que d'un portefeuille et de suffisamment de fonds crypto compatibles pour effectuer l'échange contre le token DeFi que vous souhaitez acheter. 

Si vous disposez de fonds suffisants, connectez votre portefeuille et connectez-vous via le portefeuille avec lequel vous souhaitez effectuer des transactions. Une fois connecté, l'interface de trading de la plateforme d'échange s'affichera. Sélectionnez le jeton que vous souhaitez échanger ou sélectionnez le jeton que vous souhaitez acheter. Sélectionnez-les dans le menu déroulant correspondant.

Pour finaliser votre commande, choisissez le montant que vous souhaitez dépenser ou le montant que vous souhaitez acheter, en saisissant la valeur correspondante dans le champ prévu à cet effet.

À la fin du menu de commande, le système d'échange vous indiquera le montant que vous pouvez espérer recevoir.

Si les chiffres affichés vous conviennent, finalisez la commande en cliquant sur le bouton de confirmation de transaction approprié.

La DeFi est-elle un meilleur investissement que les autres jetons ?

Bien qu'il soit impossible d'affirmer de manière absolue que tous les jetons DeFi se valent en termes d'utilité et de valeur, certains jetons et protocoles DeFi s'avèrent être de meilleurs investissements que d'autres. Cette distinction découle de l'immense polyvalence qu'offrent les protocoles DeFi. L'écosystème DeFi offre de nombreuses opportunités aux investisseurs particuliers pour générer des revenus passifs. Les détenteurs de jetons DeFi, par exemple, peuvent déposer leurs fonds dans des pools de liquidités pour gagner davantage. 

Plusieurs protocoles offrent à leurs détenteurs de jetons des avantages supplémentaires tels que des frais réduits, des ratios prêt/valeur améliorés et des récompenses de staking. Plus les utilités sont nombreuses, plus la valeur du jeton est élevée.

Avantages et limites de la DeFi

Avantages 

La finance décentralisée (DeFi) favorise l'accessibilité et l'inclusion. En supprimant les intermédiaires, les transactions DeFi permettent des transactions de pair à pair là où les services bancaires sont sous-développés ou inaccessibles. Puisqu'aucun intermédiaire n'intervient, il n'y a aucun risque de blocage des transactions ou de révocation des comptes. On peut prêter ou emprunter instantanément depuis un smartphone.

Construits sur la couche Ethereum, les réseaux DeFi possèdent des nœuds vérifiables, ce qui les rend inviolables.

Les applications DeFi sont innovantes et polyvalentes. Ils rendent l'ensemble du système financier extrêmement flexible, permettant ainsi d'échanger des actifs diversifiés.

Limites 

Comme tout système en évolution, la DeFi présente aussi ses inconvénients. L'ensemble du domaine de la technologie blockchain est en pleine mutation. Ces changements engendrent souvent de l'instabilité dans la DeFi. Par exemple, les protocoles qui modifient leurs mécanismes de consensus présentent des risques imprévus pour les projets DeFi.

La blockchain hôte pourrait ne pas avoir un potentiel d'évolutivité suffisant. Cela crée souvent des problèmes pour les protocoles DeFi. Les transactions prennent beaucoup de temps à s'effectuer et deviennent coûteuses en cas de congestion du réseau.

Des défauts dans les codes des contrats intelligents peuvent entraîner la perte de fonds provenant des protocoles. Les protocoles DeFi sont également confrontés à des défis liés à une faible liquidité et à une faible interopérabilité. Cependant, plusieurs nouveaux protocoles émergent qui s'attaquent de front à ces problèmes.

Le prix de la DeFi continuera-t-il d'augmenter en 2021 ?

L'accès facile et sans intermédiaire aux prêts, aux assurances, au trading sur marge, aux plateformes d'échange et au yield farming permettra aux utilisateurs de contribuer à la croissance de la DeFi en 2021. Plusieurs portefeuilles électroniques, piliers des transactions blockchain, relèvent le défi pour garantir un accès sécurisé, transparent et facile aux fonds. La grande variété de fonctionnalités offertes par ces protocoles encourage les nouveaux investisseurs à se joindre à la fête, et les investisseurs existants investissent massivement. En conséquence, une forte augmentation de la liquidité et du volume des échanges contribuera à la hausse des prix de la DeFi en 2021. 

Un avant-goût de cette hausse attendue est déjà visible. Comparons le volume d'échanges mensuel de quelques plateformes d'échange décentralisées. Le 1er avril 2020, les volumes mensuels de 0x Native, Synthetix, Curve, Uniswap et dYdX étaient respectivement d'environ 121 millions de dollars, 34,5 millions de dollars, 38 millions de dollars, 170 millions de dollars et 123 millions de dollars. En un an, ces cinq DEX ont atteint respectivement près de 2,2 milliards de dollars, 191 millions de dollars, 4,7 milliards de dollars et 21 milliards de dollars. 324 millions de dollars, respectivement.

Conclusion

Pour atteindre leur plein potentiel, les principaux protocoles DeFi devraient davantage travailler sur l'interopérabilité. Ils devraient présenter un front coordonné pour pouvoir concurrencer le système bancaire traditionnel ou les bourses centralisées. Facilité d'accès, inclusion accrue, autonomie, transparence : ce sont quelques-uns des avantages les plus séduisants de la DeFi. La seule chose qui reste à faire à l'heure actuelle, c'est que les principaux échanges et protocoles renforcent leur coordination.