Connaître son client (KYC)

Que signifie « Connaître son client » (KYC) ?

Le terme « Connaître son client » (KYC) signifie qu’une organisation ou un organisme gouvernemental demande une preuve d’identité avant d’autoriser une personne ou une entreprise à effectuer des transactions avec elle. Il s'agit d'un processus par lequel les organisations recueillent et vérifient l'identité de leurs clients, et qui peut contribuer à détecter d'éventuelles activités criminelles.

Ce processus exige généralement que l'utilisateur fournisse un document officiel, délivré par le gouvernement, pour confirmer son identité. Parmi les exemples, citons les permis de conduire, les passeports et les cartes d'identité. Pour confirmer que la personne avec laquelle ils font affaire est bien celle qu'elle prétend être, la réglementation exige des institutions financières qu'elles collectent des données sur leurs clients.

Pourquoi la procédure KYC est-elle nécessaire ?

Les lois et réglementations relatives à la connaissance du client (KYC) sont nécessaires pour aider les banques, les bourses et autres institutions financières à se conformer à leurs obligations légales en matière de prévention du blanchiment d'argent, de la fraude et d'autres activités criminelles.

Elle crée également un processus de vérification permettant aux institutions de savoir avec qui elles font affaire et si ces personnes sont dignes de confiance pour leurs services.

En quoi consiste le processus ?

Le processus KYC consiste à vérifier l'identité des individus en recoupant leurs informations avec les listes de surveillance gouvernementales, telles que l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) du Trésor américain. Cela peut se faire grâce à différentes technologies, notamment la vérification d'identité par photo, la prise d'empreintes digitales et la reconnaissance faciale.

La procédure demandera également des informations sur l'identité de la personne, telles que son nom, sa date de naissance, son numéro de sécurité sociale ou son numéro de carte/d'identification nationale. Dans certains cas, il s'agira d'un processus ponctuel. Dans d'autres cas, cela peut inclure un contrôle biométrique ou un examen continu du client par rapport aux listes de surveillance et aux programmes de sanctions.

Quel est l'impact de la procédure KYC sur les investisseurs en cryptomonnaies ?

En règle générale, pour pouvoir échanger des cryptomonnaies sur une plateforme d'échange centralisée, les utilisateurs doivent se soumettre à un protocole KYC. Dans la plupart des cas, la conformité est requise pour tous les investisseurs dépassant un certain seuil de patrimoine net ou de revenus.

Peu importe leur emplacement ou le pays dans lequel elles opèrent, ces règles ont un impact sur toutes les plateformes d'échange de cryptomonnaies dans le monde. Si vous souhaitez vous impliquer pleinement dans le monde des cryptomonnaies, il y a de fortes chances que vous deviez soumettre des documents KYC à plusieurs plateformes d'échange, car la juridiction de chacune est différente.

KYC sur Bybit

Bybit propose trois niveaux de KYC pour les utilisateurs individuels : Standard, Avancéet Pro, ainsi qu'une version Business KYC distincte pour les utilisateurs professionnels.

Les documents requis pour chaque niveau sont les suivants :

• Standard: Évaluation d'identité, preuve d'identité (POI)

• Avancé: Preuve d'adresse (POA)

• Pour: Diligence raisonnable renforcée

• Entreprise: La liste complète des documents est disponible ici.

Un niveau KYC standard minimum est requis pour accéder à tous les produits et services Bybit, les niveaux KYC plus élevés permettant de débloquer des limites de retrait quotidiennes plus élevées.