O que é um cartão virtual: como funciona, como obtê-lo e como utilizá-lo



Um cartão virtual é uma versão digital de um cartão de pagamento que existe apenas em formato eletrónico. No primeiro semestre de 2025, o número total de pagamentos sem numerário na área do euro atingiu 77,7 mil milhões, um aumento de 7,7% em comparação com o primeiro semestre de 2024, com um valor total de 116,0 biliões de euros, de acordo comestatísticas de pagamentos publicadas pelo Banco Central EuropeuÀ medida que as transações digitais aceleram na Área Económica Europeia (AEE), os cartões virtuais tornaram-se uma ferramenta prática para os consumidores que desejam acesso imediato a um método de pagamento sem terem de esperar pela chegada de um cartão físico. Este artigo explica o que é um cartão virtual e as formas comuns como as pessoas o utilizam para gastos do dia a dia, mostrando funcionalidades possíveis com o exemplo do cartão virtual Bybit Stockholm Open.



Principais conclusões

• Um cartão virtual é um cartão de pagamento digital com o seu próprio número de cartão, data de validade e código de segurança, utilizado exclusivamente para transações online e digitais.

• Os cartões virtuais podem normalmente ser emitidos instantaneamente e geridos através de uma aplicação móvel ou plataforma web, tornando-os acessíveis sem ter de esperar pela entrega física.

• Podem oferecer um controlo adicional sobre os gastos online através de funcionalidades como limites de gastos e a possibilidade de bloquear ou substituir o cartão digitalmente.

O que é um cartão virtual?

Um cartão virtual é um cartão de pagamento que não tem forma física. Consiste num número de cartão, data de validade e código CVV, tal como um cartão de débito ou crédito tradicional, mas existe apenas num formato digital. Os utilizadores podem, tipicamente, visualizar e gerir o seu cartão virtual através de uma aplicação móvel ou plataforma online. Os cartões virtuais funcionam em redes de cartões estabelecidas e podem, geralmente, ser utilizados onde quer que sejam aceites pagamentos online com cartão. Estão associados a uma fonte de financiamento, que pode ser uma conta bancária, uma carteira digital ou, em alguns casos, um saldo em cripto que é convertido em moeda fiduciária no momento da transação. O conceito não é novo — a Mastercard e a Visa suportam a emissão de cartões virtuais há mais de uma década, e o Bybit Card, suportado pela rede Mastercard, é um exemplo desta infraestrutura em ação. A adoção acelerou nos últimos anos à medida que o comércio digital e os serviços financeiros centrados no móvel se expandiram.

Como funciona um cartão virtual

A mecânica de um cartão virtual é simples:

1. Um utilizador solicita um cartão virtual através de um emissor de cartões ou plataforma que disponibiliza um.

2. Após aprovação, os detalhes do cartão (número, validade, CVV) são gerados digitalmente e exibidos na aplicação ou plataforma.

3. O utilizador adiciona o cartão a uma carteira digital (como o Apple Pay ou o Google Pay) ou introduz os detalhes manualmente ao efetuar um pagamento online.

4. Quando uma transação é iniciada, a rede de cartões processa o pagamento utilizando a fonte de financiamento associada.

5. A transação aparece no histórico da conta do utilizador, normalmente em tempo real.

Visto que não há cartão físico envolvido, os cartões virtuais podem ser emitidos em minutos após a candidatura. Isto elimina o prazo de entrega standard associado aos cartões de plástico, que pode demorar vários dias úteis ou mais, consoante a jurisdição.

Porque é que as pessoas utilizam cartões virtuais

Vários fatores práticos têm contribuído para a crescente adoção de cartões virtuais entre os consumidores nos países do EEE.

Acesso instantâneo

Os cartões virtuais estão normalmente disponíveis imediatamente após a aprovação. Não é necessário esperar pela entrega postal, o que é particularmente relevante para utilizadores que necessitem de um método de pagamento rapidamente, por exemplo, ao subscrever um serviço digital ou ao efetuar uma compra urgente.

Mais seguro para pagamentos online

Os cartões virtuais podem oferecer uma camada de separação entre a conta principal de um utilizador e os comerciantes online. Alguns emissores permitem que os utilizadores gerem números de cartão de utilização única ou definam limites de gastos por cartão. De acordo com o relatório de 2023 do Banco Central Europeu sobre fraude com cartões, a fraude sem presença física do cartão (transações efetuadas online sem um cartão físico) representou a maioria das transações fraudulentas com cartões na área do euro. Ferramentas que limitam a exposição, tais como cartões virtuais com limites de gastos configuráveis, podem contribuir para reduzir este risco.

Fácil de gerir e substituir

Se o número de um cartão virtual for comprometido, pode normalmente ser bloqueado ou substituído instantaneamente através da aplicação da plataforma emissora. Não é necessário aguardar por um cartão de substituição pelo correio, e a conta principal do utilizador permanece inalterada.

Subscrições

Serviços de streaming, subscrições de software, armazenamento na nuvem e outros pagamentos digitais recorrentes podem ser associados a um cartão virtual. Alguns utilizadores preferem dedicar um cartão virtual específico às subscrições, tornando mais fácil acompanhar despesas recorrentes e cancelar serviços simplesmente congelando o cartão associado.

Reservas de viagens

Voos, alojamento e aluguer de carros podem ser todos reservados online utilizando um cartão virtual. Para utilizadores que preferem não expor os detalhes do seu cartão bancário principal a múltiplas plataformas de viagens, um cartão virtual oferece uma alternativa prática.

Compras digitais

Compras em lojas de aplicações, itens de jogo, conteúdo digital e outras transações exclusivamente online são ideais para pagamentos com cartões virtuais.

Como solicitar um cartão virtual

O processo de candidatura para um cartão virtual varia consoante o emissor, mas segue normalmente um padrão comum:

1. Crie uma conta na plataforma emissora de cartões ou na instituição financeira.

2. Complete a Verificação de Identidade conforme exigido pelo emissor e pelas regulamentações aplicáveis. Nos países da EEE, isto envolve tipicamente procedimentos de Verificação de identidade (KYC) em conformidade com os requisitos de combate à lavagem de dinheiro.

3. Selecione a opção de cartão virtual dentro da plataforma.

4. Uma vez aprovados, os dados do cartão são gerados e apresentados digitalmente.

5. Adicione o cartão a uma carteira digital ou utilize os dados do cartão diretamente para transações online.

Algumas plataformas também permitem aos utilizadores carregar o seu cartão virtual com ativos digitais, funcionando como um cartão de débito cripto, tais como Cartão Bybit UENesses casos, o saldo de criptoativos é normalmente convertido em moeda fiduciária (como o EUR) no momento de uma transação, o que significa que o comerciante recebe um pagamento fiduciário padrão.

Designs de cartões personalizáveis

Para além da funcionalidade, alguns emissores oferecem designs de cartão virtual personalizáveis — permitindo que os utilizadores personalizem a aparência visual do seu cartão numa carteira digital ou interface de aplicação. Isto pode incluir designs temáticos associados a eventos, parcerias ou campanhas sazonais. Por exemplo, o design do cartão virtual Bybit Stockholm Open pode ser obtido navegando para o Painel de Cartões (Card Dashboard), selecionando "Os Meus Cartões" (My Cards), tocando em "Mais" (More), depois em "Design do Cartão" (Card Design) e escolhendo o design de cartão virtual preferido entre as opções disponíveis.





A ter em conta na escolha de um cartão virtual

Nem todos os cartões virtuais são iguais. Ao avaliar Options, os utilizadores podem querer considerar:

Destaque: Cartão virtual Bybit Stockholm Open

Como exemplo de como os cartões virtuais podem ser oferecidos juntamente com funcionalidades adicionais, a Bybit EU introduziu um design de cartão virtual de edição limitada em parceria com o torneio de ténis Stockholm Open. O Bybit Card está disponível para utilizadores elegíveis da Bybit EU com identidade verificada em países do EEE onde os serviços da Bybit EU estão acessíveis (excluindo Malta). O cartão virtual Stockholm Open é uma variante de design específica do Bybit Card. As principais características desta oferta, conforme descrito noTermos da promoção:

• Design de edição limitada com tema de ténis.O cartão virtual apresenta um design do torneio Stockholm Open, disponível durante um período promocional limitado.

• Cashback em bilhetes para o Stockholm Open.Os detentores de Bybit Card que utilizarem o seu cartão para comprar bilhetes para o Stockholm Open 2026 através do website oficial podem receber até 15% de cashback, sujeito a um limite de 300€ por utilizador e a um total de 80 bilhetes numa base de "primeiro a chegar, primeiro a ser servido".



O cartão virtual Stockholm Open é intransmissível e as suas regalias promocionais específicas não podem ser resgatadas em designs padrão Bybit Card. O cashback é distribuído em USDC ou BTC, conforme selecionado pelo utilizador, e creditado na conta de fundos do utilizador no prazo de quatro dias úteis após a transação elegível. Os termos e condições completos, incluindo requisitos de elegibilidade e datas do período promocional, estão disponíveis emPágina Stockholm Open da Bybit EU.

Contexto regulatório para cartões virtuais nos países do EEE

Os cartões virtuais emitidos no Espaço Económico Europeu (EEE) estão sujeitos a quadros regulamentares que se aplicam à moeda eletrónica e aos serviços de pagamento. Ao abrigo da Diretiva de Serviços de Pagamento (DSP2), os emitentes de cartões devem cumprir requisitos relacionados com a autenticação forte do cliente, a transparência de taxas e a resolução de litígios. Quando um cartão virtual está associado a serviços de criptoativos, podem aplicar-se requisitos regulamentares adicionais. Ao abrigo do Regulamento dos Mercados de Criptoativos (MiCAR), os prestadores de serviços de criptoativos que operam em países do EEE devem possuir autorização adequada e cumprir requisitos relacionados com a proteção do consumidor, a governação e a transparência. Os utilizadores devem verificar se o seu emitente de cartão está autorizado por uma autoridade competente no EEE e compreender como os seus fundos são detidos e protegidos.

O resultado final

Um cartão virtual é um cartão de pagamento digital que oferece a funcionalidade de um cartão de débito tradicional sem necessitar de uma forma física de plástico. Pode ser emitido rapidamente, utilizado para transações online e gerido inteiramente através de plataformas digitais. Para consumidores nos países da EEA que fazem compras online, gerem subscrições ou preferem ferramentas financeiras primordialmente digitais, os cartões virtuais oferecem um método de pagamento prático e flexível. Ao escolher um cartão virtual, vale a pena considerar a estrutura de taxas do emissor, o seu estatuto regulamentar, os métodos de financiamento suportados e as funcionalidades disponíveis. Tal como com qualquer produto financeiro, os utilizadores devem rever os termos e condições aplicáveis e avaliar se o produto vai ao encontro das suas necessidades específicas.

Perguntas Frequentes

O que é um cartão virtual?

Um cartão virtual é um cartão de pagamento exclusivamente digital com o seu próprio número de cartão, data de validade e CVV. Funciona como um cartão de débito tradicional para transações online, mas não tem um formato físico em plástico.

Um cartão virtual é seguro para pagamentos online?

Um cartão virtual pode oferecer segurança adicional para pagamentos online, uma vez que fornece um número de cartão separado da conta bancária principal de um utilizador. Alguns emissores também permitem limites de gastos ou números de cartão de uso único, o que pode reduzir a exposição em caso de uma violação de dados.

Com que rapidez posso obter um cartão virtual?

Os cartões virtuais são normalmente emitidos no mesmo dia após uma candidatura bem-sucedida e verificação de identidade. Não existe tempo de entrega porque o cartão existe apenas em formato digital.

Posso usar um cartão virtual em lojas físicas?

Um cartão virtual pode geralmente ser adicionado a uma carteira móvel (Apple Pay, Google Pay) e utilizado para pagamentos em loja sem contacto em terminais que aceitam transações com carteira móvel.

Posso carregar um cartão virtual com ativos digitais?

Alguns emissores de cartões, incluindo prestadores de serviços de ativos digitais autorizados em países do EEE, permitem que os utilizadores carreguem o seu cartão virtual utilizando cripto. O saldo em cripto é normalmente convertido para moeda fiduciária no momento da transação.



O investimento em criptoativos está associado a riscos, incluindo a elevada volatilidade e a potencial perda de capital. Informe-se detalhadamente sobre os riscos antes de tomar uma decisão de investimento. A informação fornecida neste artigo destina-se estritamente a fins educativos e informativos e não deve ser interpretada como aconselhamento financeiro ou de investimento.