21 plateformes de prêt crypto à suivre en 2023

Le prêt en cryptomonnaie s'impose comme une alternative intéressante aux prêts traditionnels. Des célébrités comme Elon Musk et Bill Gates ont apporté leur soutien à la nouvelle révolutionde la finance décentralisée (DeFi). Cet article explore le concept du prêt en cryptomonnaie et propose une liste des meilleures plateformes de prêt en cryptomonnaie.



Points clés à retenir:



• Le prêt en cryptomonnaie est idéal pour les particuliers et les entreprises qui cherchent à générer des revenus passifs ou à accéder au crédit sans liquider leurs actifs en cryptomonnaie.

• Bien que les taux d'intérêt sur les prêts puissent être élevés, ils restent généralement déterminés par l'offre et la demande. Si la demande est forte et l'offre faible, les intérêts versés seront plus élevés, et inversement.

• Les prêts en cryptomonnaie ne sont pas sans risque, mais avec une gestion des risques et des recherches appropriées, cela pourrait constituer une excellente opportunité pour les investisseurs de percevoir des intérêts lucratifs.



Qu'est-ce que le prêt en cryptomonnaie ?

Le prêt de cryptomonnaies est un type de financement qui permet à un détenteur de cryptomonnaie de prêter ses cryptomonnaies à d'autres en échange de paiements d'intérêts.



Le concept est assez similaire à celui des banques traditionnelles. Dans un système classique, vous prêtez de l'argent en fournissant des liquidités à votre banque via un compte d'épargne. En contrepartie, elle verse des intérêts réguliers sur votre épargne et garantit la sécurité de vos fonds. (Auparavant, les banques offraient des taux d'intérêt de 2 à 3 % sur les comptes d'épargne, voire nettement plus élevés. Récemment, les taux d'intérêt des comptes d'épargne sont devenus négligeables, atteignant parfois 0,01 %.)



De même, dans un environnement DeFi, le détenteur de cryptomonnaie prête la cryptomonnaie à un emprunteur en échange d'un rendement annuel en pourcentagegaranti (APY) ou d'un taux annuel en pourcentage (APR) allant de 5 % à 12 % dans la plupart des cas.



Dans cette configuration, il y a trois parties prenantes :

• Le prêteur

• L'emprunteur

• Plateforme de prêt crypto ou DeFi



Le prêteur bénéficie de la perception d'intérêts, tandis que l'emprunteur profite instantanément de la liquidité ou de l'actif crypto sans passer par des sources de financement traditionnelles. De même, la plateforme de prêt de cryptomonnaies réalise des bénéfices en facturant de faibles frais de service à l'emprunteur.



Comment fonctionne le prêt en cryptomonnaie ?

Toute personne détenant une cryptomonnaie peut générer un revenu passif en prêtant cet actif crypto à d'autres. Le taux d'intérêt versé au prêteur varie en fonction de la pièce de monnaie et des conditions du dépôt. Il se situe généralement entre 3 % et 15 %. L'offre et la demande déterminent le versement des intérêts. Si la demande est forte et l'offre faible, les intérêts versés seront plus élevés, et inversement.



Cependant, quelques facteurs influencent les rendements finaux. Par exemple, plus la durée du prêt est longue, plus le TAEG est élevé. Parfois, le TAEG est variable et évolue constamment en fonction de l'offre et de la demande. Cependant, ce n'est pas la norme.



Contrairement aux banques traditionnelles, un prêteur en cryptomonnaie ne se préoccupe pas de savoir qui obtient le prêt. Conformément aux règles établies par chaque plateforme de prêt de cryptomonnaies, le montant du prêt est automatiquement versé à l'emprunteur une fois que celui-ci a rempli les conditions requises pour obtenir le prêt.

Vous devez vous rendre sur une plateforme de prêt de cryptomonnaies pour demander un prêt lorsque vous empruntez une cryptomonnaie. La plateforme exige de votre part une garantie en cryptomonnaie pour sécuriser le prêt qu'elle propose.



Traditionnellement, leratio prêt/valeur(LTV) est de 50 %. En tant qu'emprunteur, vous pouvez obtenir un prêt correspondant à 50 % du montant total de la garantie. Par exemple, si vous déposez 10 000 $ en cryptomonnaie en garantie, le prêt serait de 5 000 $. Dès que le prêt sera remboursé intégralement, vous récupérerez les 10 000 $ que vous aviez laissés en garantie.



Prêts en cryptomonnaie vs. prêts en cryptomonnaie : Différences

Les prêts et les leasings en cryptomonnaies reposent sur des concepts similaires dans l'univers crypto. Cependant, bien que les deux impliquent l'emprunt et le prêt d'actifs cryptographiques, il existe des différences importantes entre elles. 



Prêts en cryptomonnaie: Cela implique des personnes qui souhaitent déposer leurs cryptomonnaies dans un fonds de prêt, lequel prête ensuite ces fonds à des emprunteurs en échange d'un paiement d'intérêts avantageux. Par conséquent, les détenteurs de cryptomonnaies peuvent générer des revenus passifs en prêtant leurs actifs cryptographiques à d'autres utilisateurs.



Prêts en cryptomonnaies: Les emprunteurs utilisent leurs actifs cryptographiques comme garantie pour obtenir des prêts. En résumé, un emprunteur prête ses biens à un prêteur, qui lui prête de l'argent, et l'emprunteur rembourse le prêteur avec des intérêts. Une fois le prêt remboursé, l'emprunteur peut récupérer ses actifs crypto auprès des fournisseurs de prêts en cryptomonnaie.



En résumé, le prêt en cryptomonnaie consiste pour les prêteurs à fournir des fonds aux emprunteurs et à percevoir des intérêts sur les montants prêtés. En comparaison, les prêts en cryptomonnaie impliquent que les emprunteurs contractent des prêts avec garantie en échange de liquidités en cryptomonnaie.



Comment choisir une plateforme de prêt en cryptomonnaie

Face à la popularité croissante des prêts en cryptomonnaies, il est crucial de choisir une plateforme fiable et sécurisée qui corresponde à vos objectifs financiers. Voici quelques facteurs à prendre en compte lors du choix d'une plateforme de prêt en cryptomonnaie.



Réputation et fiabilité: Faites des recherches approfondies sur la réputation de la plateforme de prêt. Recherchez une plateforme qui bénéficie d'avis positifs, d'une solide expérience et qui est bien établie dans le secteur. Vérifiez leur conformité réglementaire et s'ils ont des partenariats avec des institutions réputées.



Mesures de sécurité: La sécurité doit être une priorité absolue lorsqu'on traite des cryptomonnaies. Recherchez les plateformes dotées de mesures de sécurité robustes, telles que l'authentification à deux facteurs (2FA), le stockage hors ligne des fonds et une couverture d'assurance pour les actifs numériques. Assurez-vous que la plateforme respecte les meilleures pratiques en matière de protection des fonds de ses utilisateurs.



Taux d'intérêt: Comparez les taux d'intérêt proposés par différentes plateformes de prêt. Des taux d'intérêt plus élevés peuvent sembler attrayants, mais méfiez-vous des plateformes offrant des rendements exceptionnellement élevés, car elles peuvent comporter des risques supplémentaires.



Recherchez les plateformes qui proposent des tarifs compétitifs et alignés sur le marché.



Conditions de prêt et flexibilité: Examinez les conditions générales de prêt proposées par la plateforme. Recherchez la flexibilité en matière de durée du prêt, de durée de versement des intérêts et la possibilité de personnaliser les conditions du prêt en fonction de vos besoins.



Cryptomonnaies prises en charge : Vérifiez quelles cryptomonnaies la plateforme prend en charge pour les prêts. Assurez-vous que la plateforme prend en charge les cryptomonnaies que vous détenez ou que vous souhaitez emprunter. La diversité des cryptomonnaies prises en charge vous offre une plus grande flexibilité dans le choix de vos opportunités de prêt.



Liquidités: Une plateforme à forte liquidité vous garantit de pouvoir déposer et retirer vos fonds facilement. De plus, une plateforme affichant une forte demande de prêts indique la présence d'emprunteurs actifs, ce qui augmente la probabilité de percevoir des intérêts sur les fonds prêtés.



Transparence et rapports: Recherchez une plateforme de prêt qui fournit des rapports transparents et détaillés sur vos prêts, vos revenus d'intérêts et vos garanties. La transparence vous permet de suivre et de contrôler efficacement vos investissements, vous offrant ainsi une tranquillité d'esprit.



Assistance clientèle: Tenez compte du niveau de support client fourni par la plateforme. Recherchez une plateforme qui offre des canaux d'assistance client réactifs, notamment par e-mail, chat ou téléphone. Un bon service client garantit que vos préoccupations ou problèmes seront traités rapidement.



APY vs. APR : Les différences

Avant d'examiner vos options, il est important de comprendre la différence entre le TAEG (taux annuel effectif) et le TAE (taux annuel effectif). Vous verrez probablement ces deux termes utilisés simultanément, ce qui crée souvent la confusion chez les demandeurs de prêts et les prêteurs.



Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) désigne les intérêts perçus sur votre épargne, tandis que le TAEG correspond aux intérêts que vous devez à un prêteur. Le TAEG inclut le taux que vous gagnerez dans un an. N'oubliez pas que le TAEG utilise les intérêts composés. En revanche, le TAEG comprend le taux d'intérêt auquel s'ajoutent tous les frais que vous devrez payer pour obtenir le prêt.



Learn encore plus: Comprendre les principales différences entre le TAEG et le TAPL



Avantages des prêts en cryptomonnaie

Les prêts en cryptomonnaies sont avantageux tant pour les prêteurs que pour les emprunteurs. Du point de vue de l'emprunteur, les principaux avantages sont les suivants :



• Accessible: Prêter de l'argent est beaucoup plus facile que d'emprunter auprès des banques traditionnelles, où ces dernières exigent de passer par de multiples étapes fastidieuses de vérification de votre cote de crédit, de vos antécédents professionnels, de votre solde bancaire et de vos documents personnels.

• Plus rapide: Dans des circonstances normales, vous pouvez prêter des cryptomonnaies presque instantanément ou en moins de 24 heures. Certaines plateformes de cryptomonnaies proposent des dépôts instantanés sur votre compte une fois leurs conditions remplies. En règle générale, une garantie et une pièce d'identité officielle suffisent.

• Flexible: De nombreuses plateformes de prêts en cryptomonnaies permettent à l'emprunteur d'ajuster le TAEG en fonction de la durée du prêt, du ratio prêt/valeur, du type de cryptomonnaie et du montant des garanties.



Bien sûr, les prêts en cryptomonnaie présentent des avantages. Vous pouvez obtenir un taux de rendement bien supérieur à celui des comptes d'investissement traditionnels. Dans la plupart des cas, vous pouvez interrompre le financement à tout moment, sans aucune restriction. Par conséquent, vous pouvez également utiliser plusieurs crypto-actifs pour améliorer les rendements de votre portefeuille.



Risques liés aux prêts en cryptomonnaie

Les prêts en cryptomonnaies vous exposent à des risques inhérents, dont certains sont les suivants :



• Volatilité: Les fluctuations de prix peuvent rendre les prêts inefficaces. La baisse du prix d'une cryptomonnaie peut avoir un impact négatif sur votre portefeuille. Dans un cas comme celui-ci, les cryptomonnaies que vous avez prêtées auraient peut-être pu être utilisées ailleurs pour obtenir de meilleurs rendements.



• Risque de contrepartie de prêt: Même les meilleures plateformes de prêt en cryptomonnaies ne vous disent pas où elles investissent votre argent ni qui obtient le prêt. C’est l’une des raisons pour lesquelles des plateformes réputées comme Celsius Network et BlockFi ont fait la une des journaux en mal de publicité.



• Celsius, qui a déposé le bilan, s'appuyait sur des cryptomonnaies empruntées à ses clients pour accorder des prêts à des investisseurs institutionnels. BlockFi est une autre plateforme de prêt bien connue qui rencontre des difficultés financières car son modèle économique repose fortement sur une économie crypto florissante. Dès que le boom des cryptomonnaies s'est terminé, BlockFi a eu besoin d'une restructuration.

• Solvabilité: La finance décentralisée (DeFi) comporte toujours un risque d'insolvabilité de la plateforme. Alors que les plateformes centralisées peuvent déposer le bilan pour payer leurs clients, certaines des meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies assument elles-mêmes le risque. Les litiges finissent souvent par se retrouver devant les tribunaux.



Meilleures plateformes de prêt crypto

La meilleure plateforme de prêt crypto adaptée à votre appétit pour le risque dépend fortement de vos préférences. Voici quelques exemples qui pourraient vous intéresser :



1. Nexo



Nexo est un établissement agréé et réglementé par l'UE. Elle gère actuellement les actifs d'environ 4 millions d'utilisateurs dans près de 200 juridictions.



Les prêteurs peuvent percevoir jusqu'à 16 % d'intérêts, versés quotidiennement. Pour commencer à gagner, il vous suffit d'acheter ou de transférer des cryptomonnaies sur votre compte Nexo. Quelles que soient les conditions, le TAEG ne dépasse jamais 13,9 %. Le financement est approuvé en quelques secondes et transféré sur votre compte Nexo en moins de 24 heures.



Le seul inconvénient de la plateforme réside dans sa courbe d'apprentissage. Les ressources pédagogiques sont peu nombreuses, ce qui signifie que vous pourriez avoir besoin de contacter le service d'assistance pour obtenir des réponses.



Verdict: Nexo figure parmi les meilleures plateformes de prêts crypto à faible taux d'intérêt.

2. Capital déchaîné

Unchained Capital,dont le siège social est situé à Austin, au Texas, propose des prêts en bitcoins aux particuliers et aux entreprises aux États-Unis.



Pour protéger les intérêts des clients, leur modèle commercial utilise la réhypothèque. Contrairement à d'autres prêteurs qui confient des Bitcoins à des dépositaires tiers, Unchained Capital finance les Bitcoins dans des coffres-forts multisignatures dédiés. Non seulement vous êtes responsable du titre de propriété, mais vous pouvez également prouver cryptographiquement que vos Bitcoins sont stockés en permanence à une adresse dédiée.

Leur TAEG minimum est de 12,58 %, avec un ratio LTV estimé à 40 %. Le TAEG varie entre 12,58 % et 15,42 %, mais vos Bitcoins ne sont pas mis en danger.



Pour le moment, Unchained Capital n'opère qu'aux États-Unis.



Verdict: Unchained Capital figure parmi les meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies pour protéger vos actifs.



3. Bybit Lending



Bybit Lending est un intermédiaire qui met en relation prêteurs et emprunteurs pour les crypto-actifs et le versement d'intérêts.



Les déposants de fonds (prêteurs) dans le pool de prêts peuvent gagner des intérêts horaires en fournissant des liquidités aux traders (emprunteurs), qui peuvent les utiliser pour négocier des produits marginaux sur la plateforme ou pour investir dans les produits Bybit Earn . 



Bybit Lending propose des modalités de dépôt et de rachat flexibles, ce qui signifie que les utilisateurs peuvent racheter leurs actifs et percevoir leurs intérêts à tout moment tant que la période de rachat est ouverte. Toutefois, le système de prêt entrera dans une période de refroidissement une fois que le service aura atteint 100 % de la capacité des participants ou la limite quotidienne de rachat, après quoi la fonction de retrait cessera jusqu'à ce que le système se rafraîchisse à nouveau dans l'heure suivante. 



Verdict: Bybit est l'une des meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies, offrant une grande flexibilité aux investisseurs.





4. CoinRabbit



Enregistrée à Londres, CoinRabbit s'impose rapidement comme un choix populaire auprès des traders de cryptomonnaies grâce à la variété de ses offres. Il n'y a pas de vérification d'identité ni de contrôle de crédit, et vous pouvez même obtenir un prêt de seulement 100 $.



Les prêteurs peuvent percevoir un intérêt de 10 % sur cinq cryptomonnaies populaires : USDT, USDC, BSC, USD Coin et Binance USD. CoinRabbit ne facture aucun frais de plateforme et les fonds ne sont jamais bloqués.



Les emprunteurs ont assurément plus de choix, puisqu'ils peuvent utiliser les 70 principales cryptomonnaies listées sur leur site web comme garantie. Le TAEG varie entre 12 % et 16 % pour presque toutes les cryptomonnaies.



Malgré la facilité de faire des affaires et le nombre de choix, le taux annuel effectif global (TAEG) sur CoinRabbit est comparativement élevé pour les emprunteurs.



Verdict: CoinRabbit est l'une des meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies grâce à la variété des actifs crypto disponibles.





5. SpectroCoin



Si vous cherchez à obtenir un prêt, essayez SpectroCoin. Cette plateforme DeFi basée en Biélorussie est au service de la communauté crypto depuis 2013 et reçoit des évaluations constantes de la part d'évaluateurs indépendants.



SpectroCoin se distingue par son faible taux annuel effectif global (TAEG) proposé aux emprunteurs. Selon la cryptomonnaie utilisée comme garantie, le taux d'intérêt peut être aussi bas que 4,95 % lors de l'utilisation du jeton BNK natif pour le paiement des intérêts. Au moment de la rédaction de ce document, le TAEG maximum est de 17,95 %.

Le taux annuel effectif global (TAEG) est principalement déterminé par le ratio prêt/valeur. SpectroCoin propose des LTV (ratios prêt/valeur) de 25 % à 75 %. En résumé, vous pouvez obtenir un prêt en cryptomonnaie allant de 25 EUR à 1 million d'EUR.

SpectroCoin n'offre pas grand-chose aux prêteurs, car la société se spécialise principalement dans les prêts en cryptomonnaies.



Verdict: Les options de prêt flexibles de SpectroCoin en font l'une des meilleures plateformes de prêt en cryptomonnaies.





6. AQRU



AQRU est une société bulgare également enregistrée au Royaume-Uni et en Lituanie. Elle jouit d'une assez bonne réputation auprès des traders de cryptomonnaies.



AQRU s'adresse principalement aux prêteurs. Le processus de prêt est simple et efficace. Il vous suffit de déposer vos cryptomonnaies sur la plateforme pour commencer à percevoir des intérêts. Le taux annuel effectif (APY) le plus élevé est de 7 % sur le contrat Maple en USDC. Vous avez le choix entre cinq stablecoins.



AQRU offre peut-être le moyen le plus simple et le plus flexible de commencer à percevoir des intérêts. Elle garantit intégralement les fonds prêtés aux investisseurs particuliers et aux institutions, assurant ainsi la sécurité de vos capitaux.



Bien que la plateforme soit simple et sûre d'utilisation, le taux de rendement annuel pourrait être plus élevé.



Verdict: AQRU est l'une des meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies pour les nouveaux traders de cryptomonnaies intéressés par la génération de revenus passifs réguliers.





7. Nébéus



Nebeus est une société irlandaise autorisée par la Banque centrale d'Irlande (CBI) à émettre de la monnaie électronique. Ses produits de prêt sont garantis par un fonds d'assurance de 100 millions de dollars.



Vous pouvez gagner jusqu'à 12,85 % par an en louant vos produits crypto. Après avoir ouvert un compte, les prêteurs peuvent facilement retirer leurs gains en euros et en stablecoins toutes les 24 heures.

Deux types de prêts sont proposés : Prêts rapides et prêts flexibles. Les prêts rapides sont là pour vos besoins quotidiens. Elles sont souvent assorties d'un taux d'intérêt de 0 % pendant trois mois. Le ratio prêt/valeur est de 50 %, et il existe également une option de remboursement anticipé gratuit. En revanche, les prêts flexibles offrent un ratio prêt/valeur allant jusqu'à 80 %, mais les taux d'intérêt varient généralement entre 6 % et 13,5 %.



Le seul inconvénient de ce service est la pénurie d'actifs cryptographiques.



Verdict: La diversité des prêts proposés fait de Nebeus l'une des meilleures plateformes de prêts en cryptomonnaies.





8. Marchés de la mangue



Mango Markets est une plateforme d'échange décentralisée sur la blockchainSolana. Elle est réputée parmi les traders de cryptomonnaies pour sa rapidité fulgurante, ses transactions peu coûteuses et son carnet d'ordres intégré à la blockchain.



Les utilisateurs peuvent percevoir automatiquement des intérêts sur leurs dépôts ou contracter des prêts entièrement garantis par les actifs déposés. Le taux d'intérêt fluctue en fonction du taux d'utilisation du fonds. Vous pouvez consulter les dépôts existants et le TAEG des emprunts sur leur site web. La plateforme propose des services de prêt pour 14 actifs numériques, dont des cryptomonnaies et des stablecoins populaires.



Avant de contracter un prêt, assurez-vous de bien comprendre les taux, car ils peuvent varier considérablement en fonction de l'actif sous-jacent. Les taux d'intérêt pour emprunter certaines des cryptomonnaies les plus connues, comme le BTC, peuvent être inférieurs à 1 %.

Mango Market est un nouvel acteur sur le marché, et il n'existe pas beaucoup d'informations publiques disponibles sur l'entreprise.



Verdict: Mango Markets est l'une des meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies pour trouver des taux d'intérêt bas et transparents.



9. Midas.Investissements



Midas.Investments est une plateforme crypto basée à Singapour qui se concentre sur la création de richesse grâce aux revenus passifs. Gérant des actifs de plus de 200 millions, elle est au service de la communauté crypto depuis 2018.

Vous pouvez obtenir des rendements élevés et réguliers en approvisionnant votre compte. La plupart des actifs offrent des rendements annuels effectifs (APY) compris entre 9 % et 18 %. Il n'y a pas de limites, pas de niveaux et pas de blocage. Si vous êtes prêt à investir vos fonds dans le jeton natif MIDAS, le rendement annuel est augmenté de 2 % à 3 %.



Midas.Investments utilise des stratégies d'investissement à haut risque, qui peuvent ne pas convenir à tout le monde.



Verdict: La plateforme de prêt cryptoMidas.Investments peut vous aider à générer des revenus passifs à haut rendement.





10. Prêt en espèces



CoinLoan est une société européenne réputée, agréée par l' Autorité estonienne de surveillance et de résolution financière. Fondée en 2017, elle se spécialise principalement dans les prêts en cryptomonnaies.

Vous pouvez facilement gagner jusqu'à 12,3 % de rendement annuel sur plusieurs crypto-actifs et stablecoins. CoinLoan offre non seulement l'un des rendements les plus élevés du marché, mais votre dépôt est sans frais et vous pouvez retirer vos fonds à tout moment.



Les emprunteurs peuvent également bénéficier d'un TAEG avantageux de 4,95 % s'ils acceptent un prêt avec un ratio prêt/valeur de 20 %. Le TAEG varie entre 4,95 % et 11,95 %, en fonction du ratio prêt/valeur. Heureusement, il n'y a pas de période d'engagement, de frais de retrait ni de pénalités pour les paiements anticipés.



Il est important de noter que les taux d'intérêt et les gains sont inférieurs si vous n'utilisez pas la pièce CLT.

Verdict: CoinLoan propose des taux d'intérêt sur l'épargne parmi les plus élevés, ce qui la classe parmi les meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies du marché.





11. YouHolder



YouHodler est une marque basée en Europe et en Suisse qui se concentre principalement sur les prêts garantis par des cryptomonnaies. Elle propose également un compte d'épargne en cryptomonnaies attractif.



Au lieu de prêter vos actifs crypto, vous pouvez gagner jusqu'à 12 % dessus en ouvrant un compte d'épargne YouHodler. Le montant minimum requis pour percevoir un revenu passif n'est que de 100 $.

YouHodler permet également aux emprunteurs de contracter des prêts en utilisant n'importe laquelle des 50 principales cryptomonnaies. En empruntant sur cette plateforme, vous bénéficierez également d'un ratio prêt/valeur élevé, pouvant atteindre 90 %, ce qui figure parmi les plus élevés du secteur.

Le seul inconvénient d'emprunter auprès de YouHodler est un TAEG élevé qui varie entre 13,68 % et presque le double pour certains actifs.



Verdict: Des évaluations constantes et une excellente réputation font de YouHodler l'une des meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies.





12. Ledn



Ledn est une plateforme canadienne de cryptomonnaies qui vous permet d'accéder à des prêts en dollars et à des prêts spéciaux pour acheter davantage de bitcoins. Son nom est peut-être un peu original, mais l'interface de son site web est simple et la navigation y est facile.



La plateforme crypto propose des comptes d'épargne en Bitcoin et en USD pour ses activités de prêt. Vous pouvez gagner jusqu'à 7,50 % APY, versé en USDC, ou 5,25 %, versé en Bitcoin.



Si vous recherchez un prêt, des prêts garantis par Bitcoin sont disponibles à un TAEG de 9,90 %. Jetez également un œil à leur produit phare, les prêts B2X, utilisés pour doubler votre solde en Bitcoin.



Malgré certaines fonctionnalités intéressantes, Ledn ne propose que le Bitcoin et l'USDC.



Verdict: Ledn figure parmi les meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies pour les investisseurs en Bitcoin.





13. Finance composée



Compound Finance, entreprise née en Californie, est assez connue dans le secteur grâce à son modèle DeFi innovant et à son organisation autonome décentralisée (DAO) gouvernée par la communauté.



Les taux de prêt et d'emprunt de la plateforme continuent de fluctuer en raison de son modèlede yield farming. Toutefois, les prêteurs peuvent s'attendre à obtenir des taux d'intérêt conformes au marché. Vous pouvez également consulter les taux en vigueur sur leur site web, sous l' ongletMarchés .



De même, leurs conditions de prêt sont très flexibles. En fonction du marché existant, le TAEG du BTC peut varier entre 0,04 % et 6,5 %. Le taux de change USDC varie également, entre 0,15 % et 10 %, en fonction de la dynamique du marché.



Compound Finance est une plateforme fiable pour obtenir des prêts, mais attention aux variations de taux.



Verdict: La protection de l'identité et l'absence de procédure KYC font de Compound Finance une plateforme de prêt crypto très intéressante.





14. Application de rendement



Yield App est une société Fintech internationale qui opère sous une licence européenne de cryptomonnaie.

Cette société estonienne se spécialise exclusivement dans les prêts de cryptomonnaies. Grâce à sa plateforme, vous pouvez bénéficier de taux d'intérêt parmi les plus élevés sur l'USDT. Au moment de la rédaction de cet article, il est possible de gagner jusqu'à 13 % sur l'USDT si vous êtes prêt à miser le jeton YLD natif de Yield App. Si vous ne souhaitez pas investir en YLD, le taux tombe à 6 % pour les stablecoins et à 2,5 % pour l'ETH et le BTC.

Avant de miser, veuillez noter que la plateforme ne prend en charge que six cryptomonnaies. De plus, les crypto-actifs ne sont pas couverts par une assurance.



Verdict: Malgré quelques inconvénients, Yield App se révèle prometteuse comme l'une des meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies pour générer des rendements sur USDT.





15. Haru Invest



Haru Invest est une plateforme de cryptomonnaies sud-coréenne qui utilise diverses stratégies innovantes pour offrir l'un des taux d'intérêt les plus élevés du secteur.



Elle propose trois façons de gagner de l'argent en prêtant vos cryptomonnaies. Vous pouvez gagner jusqu'à 7 % de rendement annuel en déposant vos cryptomonnaies dans leur portefeuille. Il n'y a pas de période de blocage et les gains sont versés quotidiennement.



Pour les passionnés de cryptomonnaies les plus curieux, la plateforme offre la possibilité de gagner jusqu'à 15 % d'APY en bloquant vos cryptomonnaies pendant une période allant de 15 à 365 jours. Veuillez noter que des frais de retrait anticipé s'appliquent. Si vous souhaitez des récompenses encore plus élevées, envisagez de staker des cryptomonnaies avec Haru Earn pour obtenir jusqu'à 25 % de gains par an.



Avant de faire votre choix, n'oubliez pas que Haru ne prend pas en charge les transactions en monnaie fiduciaire.



Verdict: Haru Invest est l'une des meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies pour ceux qui souhaitent bloquer leurs cryptomonnaies pendant une période relativement longue.





16. Aave



Aave, une société technologique suisse fondée en 2017, est un protocole de liquidité construit autour de sept réseaux et 13 marchés.



Les prêteurs peuvent bénéficier de taux d'intérêt cumulés et capitalisés en temps réel. En raison du protocoled'incitationd'Aave , il est difficile d'obtenir un APY exact. Toutefois, vous pouvez vous attendre à un APY de 0 % pour le jeton natif et jusqu'à 18 % pour l'USDT et le BUSD.



Si vous êtes emprunteur, vous êtes en bonne compagnie, car le TAEG peut être aussi bas que 0,1 % pour le MKR, 0,5 % pour l'AAVE et 1,3 % pour le BUSD. Malheureusement, les taux d'intérêt sur les stablecoins sont plutôt élevés.



La fluctuation des taux d'intérêt sur Aave peut souvent rendre difficile la planification d'un investissement important.



Verdict: Aave est une excellente plateforme de prêt de cryptomonnaies pour ceux qui souhaitent emprunter des cryptomonnaies à un taux annuel effectif global (TAEG) extrêmement bas.





17. Crypto.com



Crypto.com est une plateforme d'échange de cryptomonnaies populaire basée à Singapour. Fondée en 2006, elle affirme servir 50 millions de clients.

Selon le site web de l'entreprise, il est possible de gagner jusqu'à 8,5 % par an sur certains des actifs crypto les plus connus. Plus de 40 actifs numériques sont disponibles pour le staking, et leurs taux d'intérêt respectifs sont publiés sur le site web.



Les emprunteurs peuvent monétiser leurs actifs grâce à des prêts pouvant atteindre 50 % de leur garantie. Le TAEG commence à 8 % et peut atteindre 12 %.



Malgré la notoriété de Crypto.com, les taux d'intérêt élevés et le montant minimum des prêts peuvent dissuader certains emprunteurs.



Verdict: Si vous avez besoin d'une plateforme réputée offrant une vaste gamme de cryptomonnaies, Crypto.com est l'une des meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies à considérer.





18. Gâteau DeFi



Cake DeFi est enregistrée à Singapour et est membre de la Singapore FinTech Association. La plateforme jouit d'une excellente réputation au sein de la communauté crypto.



Les prêteurs peuvent viser un TAEG allant jusqu'à 7 %. Malgré la fluctuation de ses taux, la plateforme garantit un taux d'intérêt de base. Tout est clairement expliqué dans la section relative aux prêts.



Les emprunteurs peuvent obtenir des financements en BUSD, le jeton natif de Cake DeFi. Le TAEG varie généralement de 0,5 % à 5 %, et vous pouvez rembourser un prêt à tout moment.



En revanche, vous devrez déposer au moins 50 % de la garantie de votre prêt en jetons DFI.



Verdict: Cake DeFi est une plateforme de prêt de premier plan permettant d'emprunter des fonds en utilisant le jeton DFI.





19. Alchemix



Alchemix est une entreprise européenne réputée pour ses prêts à remboursement automatique. Les utilisateurs peuvent obtenir des prêts qui, en théorie, s'autofinanceront à long terme.



Les mécanismes d'Alchemix sont simples à comprendre. Supposons qu'un emprunteur dépose un certain montant de stablecoin DAI afin d'obtenir un prêt correspondant à 50 % de la garantie. Au fil du temps, le prêt LTV de 50 % est remboursé grâce aux rendements nets du staking du capital initial sur le dépôt DAI.



Idéalement, vous pouvez utiliser Alchemix sans payer d'intérêts sur votre prêt. Plus important encore, il existe une large gamme de jetons parmi lesquels choisir — sans blocage ni frais de retrait — et le risque de liquidation est quasi inexistant.



Avant de vous lancer, assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement du modèle Alchemix. Pour les débutants, cela peut être un peu difficile à comprendre.



Verdict: Alchemix, une plateforme de prêt de cryptomonnaies de premier plan, propose des prêts de cryptomonnaies à 0 % d'intérêt.





20. OKX



OKX est l'une des plus grandes plateformes d'échange de cryptomonnaies au monde. À l'instar de nombre de ses autres offres, les produits de prêt d'OKX sont extrêmement compétitifs.



Il existe plus de 20 actifs prêtables, avec des taux à la fois flexibles et fixes. Les taux fixes sur les stablecoins tels que l'USDT ne sont que de 2 %, avec un ratio LTV de 70 %. De même, les conditions de prêt pour les autres cryptomonnaies majeures sont extrêmement compétitives.



Si vous appréciez les conditions flexibles, OKX affiche des APY sur 24 heures pour ses actifs. Vous pouvez également vous faire une bonne idée des TAEG en consultant les graphiques historiques. Il faut reconnaître que les prêts OKX font partie des prêts les plus sous-estimés du marché des prêts en cryptomonnaies.



Ce produit n'est pas disponible aux États-Unis et dans certains autres pays.



Verdict: OKX figure parmi les meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies pour les prêts à court terme.





21. SALT Lending LLC



Fondée en 2006, SALT Lending LLC est une société américaine spécialisée dans les prêts en cryptomonnaies. Elle propose des produits destinés aux particuliers et aux entreprises.



Contrairement à certaines autres plateformes de cryptomonnaies, elle ne facture aucun frais pour les retraits, la conservation, l'émission, les paiements anticipés ou les transactions ACH rejetées. Le TAEG, qui varie entre 0,52 % et 5,49 % en fonction du ratio prêt/valeur du collatéral, est facile à comprendre.



Les montants des prêts commencent à seulement 1 000 $ et peuvent dépasser 1 million de dollars. Vous pouvez également stabiliser vos dépôts en ajoutant des stablecoins à vos fonds. Les prêts sont financés sous 24 à 48 heures.

L'un des éléments à prendre en compte est que les longs délais de prêt, de 12 à 60 mois, peuvent dissuader certains demandeurs de prêt.



Verdict: SALT Lending LLC est l'une des meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies pour les investisseurs à long terme capables de supporter de longues périodes de blocage.



Les plateformes de prêt en cryptomonnaies sont-elles sûres ?

Les plateformes de prêt de cryptomonnaies sont généralement sûres pour les investisseurs et les traders. Toutefois, l'absence de réglementation claire dans ce secteur peut entraîner des risques de fraude, d'escroquerie et d'échecs. Il est donc crucial de mener vos propres recherches et de consulter des professionnels de la finance avant d'investir dans une plateforme de prêt de cryptomonnaies. 



Par exemple, Celsius Network propose une couverture d'assurance pour les actifs numériques et a mis en œuvre des mesures de sécurité robustes telles que l'authentification à deux facteurs et le stockage hors ligne des fonds. De plus, BlockFi a également noué des partenariats avec des institutions réputées et effectue régulièrement des audits de sécurité tiers afin de garantir la sécurité des fonds des utilisateurs. Cependant, le manque de contrôle et de transparence des affaires a conduit à la faillite des deux plateformes de prêt.



En conclusion, les plateformes de prêt de cryptomonnaies peuvent être sûres à utiliser à condition de mener des recherches approfondies et de prendre les précautions nécessaires. Toutefois, des risques subsistent et il est essentiel de consulter des professionnels de la finance et d'évaluer soigneusement les mesures de sécurité et la réputation de toute plateforme avant d'investir.



Le prêt en cryptomonnaie vaut-il la peine d'être essayé ?

Si vous investissez dans les cryptomonnaies sur le long terme, prêter vos cryptomonnaies qui dorment dans votre portefeuille est plus avantageux, car cela vous permettra de gagner des intérêts.



Contracter un prêt en cryptomonnaie est également pratique car vous n'avez pas besoin de vendre vos cryptomonnaies pour obtenir un prêt. Vous pouvez en revanche conserver vos actifs pour profiter des futurs marchés haussiers et des booms des cryptomonnaies.

Les utilisateurs novices et ceux qui découvrent le monde des cryptomonnaies devraient choisir une plateforme en fonction de la manière dont elle présente ses taux d'intérêt. Si la terminologie vous semble trop complexe, évitez cette plateforme et cherchez ailleurs. N'oubliez pas qu'il existe de nombreuses plateformes de prêt en cryptomonnaies parmi lesquelles choisir ; prenez donc le temps de bien comprendre les conditions du prêt. Dans de nombreux cas, il est également préférable d'opter pour un tarif fixe afin de pouvoir planifier à l'avance.



Qui devrait essayer les prêts en cryptomonnaies ? 

Les traders et détenteurs de cryptomonnaies peuvent décider d'utiliser les prêts en cryptomonnaie à diverses fins, et cette décision est hautement subjective. Voici quelques conseils et recommandations pour vous aider à déterminer si les prêts en cryptomonnaie vous conviennent. 



Détenteurs de cryptomonnaies: Si vous possédez des cryptomonnaies inactives que vous n'utilisez pas activement, le prêt de cryptomonnaies peut vous offrir la possibilité de générer un revenu passif sur vos avoirs.



Commerçants: Pour les traders de cryptomonnaies qui souhaitent amplifier leurs transactions sans liquider leurs actifs, contracter un prêt garanti par leurs avoirs est une option viable. Il est important de noter que cela comporte un certain niveau de risque, car des fonds empruntés sont utilisés pour effectuer les transactions.



Mineurs de cryptomonnaies: Si vous minez des cryptomonnaies et avez besoin de fonds pour couvrir vos frais opérationnels, un prêt garanti par des cryptomonnaies peut vous aider. Le minage nécessite un investissement initial important, et la valeur des cryptomonnaies peut être volatile ; le prêt de cryptomonnaies peut donc constituer un moyen de tirer profit de vos actifs.



Investisseurs: Les investisseurs souhaitant accroître leur portefeuille de cryptomonnaies peuvent également bénéficier des prêts en cryptomonnaies. En empruntant des fonds en utilisant leurs avoirs comme garantie, ils peuvent acheter davantage d'actifs numériques, maximisant ainsi potentiellement leurs rendements.



Conclusion

Avant toute décision, le prêteur et l'emprunteur doivent tous deux mener une étude de marché approfondie. Étant donné que l'écosystème DeFi est en constante évolution, le rendement annuel des cryptomonnaies peut varier d'une plateforme à l'autre. De même, les conditions du prêt, les frais de retrait et le ratio prêt/valeur peuvent également varier.



En résumé, les prêts en cryptomonnaie constituent une option adaptée à diverses personnes et entités cherchant à générer des revenus passifs ou à accéder au crédit sans liquider leurs actifs en cryptomonnaie. Avec prudence, après avoir effectué des recherches approfondies et pris en compte les risques associés, les prêts en cryptomonnaies peuvent constituer une opportunité d'investissement avantageuse pour ceux qui possèdent des avoirs inactifs ou qui cherchent à maximiser le rendement de leurs actifs cryptographiques.



#Bybit #L'ArcheCrypto