Kryptowaluta a waluta cyfrowa: jakie są różnice?







Kryptowaluty kontra waluty cyfrowe zwykle sprowadzają się do tego, kto kontroluje pieniądze. 

Waluta cyfrowa to pieniądz istniejący wyłącznie w formie elektronicznej, na przykład salda bankowe, pieniądze mobilne i cyfrowe waluty banku centralnego (CBDC). Kryptowaluta to forma cyfrowej waluty niemająca scentralizowanego emitenta, działająca w oparciu o publiczne łańcuchy bloków i zapewniająca przejrzysty rejestr transakcji.

Podstawową cechą odróżniającą kryptowalutę od innych walut cyfrowych jest jej zdecentralizowany charakter, co oznacza, że ​​nie ma nad nią kontroli żaden organ centralny.

Najważniejsze wnioski

• Waluta cyfrowa to termin zbiorczy obejmujący wszystkie rodzaje pieniądza elektronicznego, w tym salda na rachunkach bankowych, pieniądze mobilne i CBDC.

• Kryptowaluta to rodzaj waluty cyfrowej, której emisją i zasadami zajmują się publiczne blockchainy i kody, zamiast polegać na bankach.

• Główną różnicą pomiędzy tradycyjnymi walutami cyfrowymi a kryptowalutami jest kontrola: te pierwsze są emitowane i zarządzane przez banki lub banki centralne, podczas gdy te drugie korzystają z kodu egzekwowanego przez sieci peer-to-peer.

Czym jest waluta cyfrowa?

Waluta cyfrowa to termin zbiorczy obejmujący wszystkie waluty istniejące w formie pieniądza elektronicznego, których można używać do płatności, przechowywania wartości lub rozliczania transakcji, bez konieczności ich zamiany na formę fizyczną. Organy regulacyjne często używają terminu „pieniądze elektroniczne” w odniesieniu do sald cyfrowych, które są zabezpieczone walutą fiducjarną i mogą być wymieniane w stosunku 1:1 na gotówkę lub depozyty bankowe

Przykładami walut cyfrowych są m.in.:

• Systemy płatności mobilnych, takie jak M-Pesa i Alipay

• Salda przedpłaconych portfeli elektronicznych i salda platform płatności online (PayPal)

• Cyfrowe waluty banków centralnych (CBDC), takie jak cyfrowy juan (e-CNY) i planowane cyfrowe euro

Istnieje duże prawdopodobieństwo, że większość płatności realizujesz przy użyciu walut cyfrowych. W większości nowoczesnych gospodarek większość pieniędzy jest już w formie cyfrowej. Istnieją w postaci sald w księgach rachunkowych banku, a nie gotówki. Jeśli kiedykolwiek sprawdzałeś stan swojego konta w aplikacji mobilnej lub płaciłeś za dostawę jedzenia za pomocą Google Pay, miałeś do czynienia z walutami cyfrowymi.

Tradycyjne waluty cyfrowe są emitowane i wspierane przez scentralizowaną stronę, taką jak bank, dostawca usług płatniczych lub bank centralny. W związku z tym wszystkie transakcje są przechowywane w centralnej bazie danych kontrolowanej przez wystawców i instytucje finansowe, która jest niedostępna dla zwykłych użytkowników.

Zawsze, gdy korzystasz z tradycyjnych walut cyfrowych, ufasz, że instytucje finansowe dokładnie odzwierciedlają salda i przestrzegają przepisów.

Czym jest kryptowaluta?



Kryptowaluta to forma waluty cyfrowej, której funkcjonowanie nie wymaga scentralizowanego emitenta ani istniejącego systemu finansowego. Zamiast tego kryptowaluty opierają się na kryptografii i publicznych blockchainach, czyli rozproszonym rejestrze, co ma zapewnić, że środki zostaną wydane tylko raz, a uczestnicy transakcji pozostaną uczciwi.

Kryptowaluty funkcjonują w oparciu o rozproszone sieci węzłów, które weryfikują nowe transakcje zgodnie z protokołem. Nie ma pojedynczej firmy ani banku centralnego, który byłby za to odpowiedzialny. Zamiast tego kod reguluje sposób emisji nowych monet i to, co uznaje się za prawidłową transakcję.

Bitcoin (BTC) był pierwszą kryptowalutą i do dziś pozostaje największą kryptowalutą pod względem kapitalizacji rynkowej. Kilka lat później na scenie pojawił się Ethereum (ETH), wprowadzając inteligentne kontrakty, które ułatwiły emisję nowych kryptowalut na bazie blockchaina Ethereum.

Ponieważ nie ma scentralizowanego emitenta kryptowalut, ich posiadanie nie jest tym samym, co przechowywanie pieniędzy na koncie bankowym. Przechowując kryptowaluty, tak naprawdę posiadasz parę kluczy, która daje Ci kontrolę nad powiązanymi środkami.

Jeśli zgubisz klucze, stracisz dostęp do swoich środków. W przeciwieństwie do zakładania konta bankowego, utworzenie portfela kryptowalutowego jest dostępne dla każdego, bez konieczności dodatkowej weryfikacji tożsamości. Podczas przeprowadzania transakcji w łańcuchu bloków użytkownicy zachowują pseudonimowość.

Kryptowaluta a waluta cyfrowa: kluczowe różnice

Kryptowaluty kontra waluty cyfrowe nie stanowią ścisłej alternatywy, ponieważ kryptowaluty stanowią po prostu podzbiór walut cyfrowych. Kiedy ludzie mówią o „walucie cyfrowej”, zwykle mają na myśli centralnie emitowane pieniądze elektroniczne, podczas gdy „kryptowaluta” odnosi się do zdecentralizowanych pieniędzy opartych na technologii blockchain.



Gdzie wpisują się stablecoiny i CBDC

Stablecoiny i CBDC zacierają granicę między kryptowalutami a tradycyjnymi walutami cyfrowymi.

Stablecoiny: kryptowaluty ze stabilnością walut fiducjarnych

Stablecoiny to kryptowaluty przechowywane w portfelach i funkcjonujące na publicznych blockchainach, które utrzymują stabilną wartość poprzez śledzenie wartości referencyjnego aktywa, takiego jak dolar amerykański lub euro. Korzystają z tej samej infrastruktury co inne kryptowaluty i pełnią funkcję podobną do cyfrowego dolara jako aktywa referencyjne na giełdach, do handlu, płatności i przechowywania.

Stablecoiny oparte na walutach fiducjarnych osiągają stabilność poprzez przechowywanie aktywów rezerwowych na rachunkach bankowych i emitowanie nowych stablecoinów w oparciu o to zabezpieczenie.

CBDC: cyfrowe pieniądze fiducjarne emitowane przez banki centralne

Cyfrowe waluty banku centralnego to cyfrowa forma waluty fiducjarnej danego kraju emitowana bezpośrednio przez bank centralny. CBDC nie są kryptowalutami, ponieważ podlegają takim samym zasadom jak tradycyjny pieniądz fiducjarny: bankom centralnym.

Nawet jeśli niektóre CBDC zostały wyemitowane w oparciu o blockchain, z reguły wymagają one zezwolenia. Większość cyfrowych walut bankowych (CBD) nadal znajduje się w fazie pilotażowej, np. cyfrowe euro.

W tym spektrum CBDC są bliższe tradycyjnym pieniądzom fiducjarnymale są cyfrowe. Po pełnym uruchomieniu CBDC mogą stać się prawnym środkiem płatniczym, który może funkcjonować na bazie technologii blockchain, ale zachować tę samą scentralizowaną strukturę zarządzania i kontroli, co tradycyjne pieniądze.

Który jest odpowiedni do czego?

Ta sekcja ma charakter wyłącznie edukacyjny i nie stanowi porady finansowej

To, czy waluty cyfrowe lub kryptowaluty są dla Ciebie odpowiednie, zależy od tego, do czego planujesz ich używać, Twojej tolerancji ryzyka i oczekiwań.

Codzienne płatności

• Cyfrowe waluty bankowe lub mobilne pieniądze są projektowane z myślą o codziennych płatnościach i cieszą się szerokim uznaniem

• Użytkownicy korzystają ze znanych interfejsów, ochrony konsumenta i łatwości dostępu

Zakupy online

• Waluty cyfrowe i portfele elektroniczne są powszechnie akceptowane w handlu elektronicznym

• Niektórzy sprzedawcy akceptują już płatności kryptowalutami lub stablecoinami, ale wsparcie pozostaje ograniczone

Płatności transgraniczne

• Tradycyjne przelewy bankowe i usługi przekazów pieniężnych są często powolne, drogie i nieprzejrzyste

• Kryptowaluty, zwłaszcza stablecoiny, umożliwiają szybkie i niemal natychmiastowe przelewy, ale wymagają korzystania z portfeli kryptowalutowych.

Rewards Service i przechowywanie wartości

• Depozyty bankowe i CBDC są powiązane z pieniędzmi fiducjarnymi i charakteryzują się mniejszą zmiennością w ciągu dnia. W przypadku depozytów przechowywanych na rachunku bankowym, są one zazwyczaj ubezpieczone do określonej kwoty.

• Kryptowaluty są często niestabilne i mogą nie być odpowiednim środkiem do krótkoterminowego oszczędzania.

• Stablecoiny oferują rozwiązanie pośrednie, ale nadal niosą ze sobą ryzyko emitenta i regulacyjne.

Opór wobec cenzury i otwarty dostęp

• Kryptowaluty mogą okazać się bardziej odporne na scentralizowaną kontrolę, ponieważ żadna strona nie kontroluje sieci. Są one ogólnodostępne dla każdego, kto ma dostęp do Internetu.

• Centralne waluty cyfrowe są nadal powiązane z istniejącym systemem finansowym i mają możliwość blokowania kont lub cofania transakcji w celu przestrzegania sankcji.

Polityka pieniężna

• Banki centralne mogą używać CBDC do eksperymentowania z polityką pieniężną, zarządzania podażą pieniądza i dokładniejszego śledzenia przepływów

• Sieci kryptowalutowe już eksperymentują z różnymi modelami podaży oraz zakodowanymi zasadami i zachętami poza tradycyjnym systemem monetarnym.

Nie ma jednego najlepszego wyboru. Wybór odpowiedniego dla Ciebie rodzaju waluty zależy od Twoich celów, tolerancji ryzyka i lokalnych przepisów. Zanim kupisz dużą ilość kryptowaluty (lub innych aktywów), dokładnie przeanalizuj sprawę i zapoznaj się z najlepszymi praktykami dotyczącymi ich bezpiecznego przechowywania.

Ostatecznie oba systemy są formami pieniądza cyfrowego, ale zasadniczą różnicą jest to, kto kontroluje system: banki i banki centralne w przypadku tradycyjnych walut cyfrowych, a zdecentralizowane sieci i kod w przypadku kryptowalut.

Często zadawane pytania

Czy kryptowaluta jest walutą cyfrową?

Kryptowaluta jest rodzajem waluty cyfrowej. Istnieje wyłącznie w formie elektronicznej i opiera się na blockchainie, w którym transakcje są rejestrowane w rozproszonym rejestrze. Jednak większość walut cyfrowych wykorzystywanych w codziennej bankowości nie wykorzystuje technologii blockchain ani zdecentralizowanych sieci. Są one wydawane i zarządzane przez banki lub dostawców usług płatniczych i przechowywane w scentralizowanych bazach danych.

Jakie są przykłady walut cyfrowych?

Przykładami waluty cyfrowej są: salda kont bankowych i kart internetowych, konta mobilne, takie jak Alipay, salda przedpłaconych portfeli elektronicznych,i pilotażowe projekty CBDC, takie jak cyfrowy juan. W większości gospodarek większość pieniędzy istnieje już w postaci zapisów cyfrowych w systemach bankowych, nawet jeśli użytkownicy rzadko myślą o nich jako o „walucie cyfrowej”.

Jaka jest różnica między walutą cyfrową a kryptowalutą?

Kluczową różnicą między walutami cyfrowymi a kryptowalutami jest to, kto kontroluje emisję i zarządza podażą. Waluty cyfrowe są zarządzane przez scentralizowaną organizację, podczas gdy kryptowaluty nie.

Czy stablecoin jest kryptowalutą czy walutą cyfrową?

Stablecoin to zarówno token kryptowalutowy oparty na blockchainie, jak i forma cyfrowej waluty śledząca wartość zasobu referencyjnego, zwykle definiowanego w walucie fiducjarnej. Wiele stablecoinów trzyma rezerwy na rachunkach bankowych lub inne zabezpieczenia, które pomagają utrzymać ich cenę blisko celu.

Czym jest CBDC?

Cyfrowa waluta banku centralnego (CBDC) to cyfrowa forma pieniądza danego kraju lub unii walutowej emitowana przez bank centralny. CBDC to waluty cyfrowe, które są kontrolowane centralnie, mimo że niektóre z nich opierają się na infrastrukturze blockchain.

Czy Bitcoin jest walutą cyfrową?

Bitcoin jest jednocześnie walutą cyfrową i kryptowalutą wykorzystującą publiczny blockchain i emitowaną za pośrednictwem zdecentralizowanej sieci węzłów. Bitcoin został wprowadzony w 2008 roku przez osobę ukrywającą się pod pseudonimem Satoshi Nakamoto i do dziś pozostaje największą kryptowalutą pod względem kapitalizacji rynkowej.

Czy waluty cyfrowe są legalne?

Legalność walut cyfrowych różni się w zależności od kraju i regionu. Większość jurysdykcji wyraźnie zezwala na tradycyjną walutę cyfrową oferowaną przez banki i licencjonowanych dostawców płatności, ponieważ stanowi ona część istniejącego systemu finansowego. Zasady dotyczące kryptowalut i stablecoinów różnią się znacznie, od otwartych ram regulacyjnych po ścisłe ograniczenia i zakazy. Zawsze sprawdzaj lokalne przepisy i wytyczne organów regulacyjnych przed zakupem lub użyciem kryptowalut.



Inwestowanie w kryptoaktywa wiąże się z ryzykiem, m.in. wysoką zmiennością i potencjalną utratą kapitału. Zanim podejmiesz decyzję inwestycyjną, dokładnie zapoznaj się z ryzykiem. Informacje zawarte w niniejszym artykule mają wyłącznie charakter edukacyjny i informacyjny i nie należy ich interpretować jako porady finansowej lub inwestycyjnej.